Страховые риски в имущественном страховании

Содержание

Страхование имущества физических лиц: недвижимого и движимого, стоимость страхового полиса, условия

Страховые риски в имущественном страховании

Страхование имущества физических лиц – это надежный способ компенсировать возможные потери при повреждении или потере объектов недвижимой или движимой собственности. Каждый гражданин имеет возможность застраховать квартиру, дом, машину, драгоценности, предметы искусства или другое имущество, обладающее ценностью.

Что собой представляет страхование имущества граждан и для чего оно необходимо

Основные принципы страхования определены в главе 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Непосредственно страхованию имущества посвящена статья 930 ГК. Порядок и правила определены в ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с последующими изменениями.

Страхование объектов недвижимости и другого имущества представляет собой добровольное заключение договора между собственником (арендатором) имущества или другим лицом и страховой компанией, согласно которому страхователь разово или периодически уплачивает определенные взносы, а страховщик компенсирует ему стоимость ущерба, нанесенного имуществу, согласно условиям договора. Такая страховка необходима для того, чтобы снизить риски потерь. Услуга особенно актуальна в тех случаях, когда имеется высокая вероятность повреждения имущества.

Внимание! В 2019 году вступил в силу новый закон о страховании жилья от ЧС, который пока применяется не на всей территории России, а только в нескольких областях, но в дальнейшем ожидается его распространение на все регионы страны.

Виды имущественного страхования

Имущественное страхование относится к добровольным видам, т. е. каждый гражданин самостоятельно определяет необходимость страхования имущества и гражданской ответственности. Но есть исключения из этого условия.

Существует так называемое вмененное страхование, при котором банки обязывают своих клиентов страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку.

Подобную практику не назовешь добровольной, несмотря на то, что согласно законодательству она не является обязательной.

К имущественному относится страхование гражданской ответственности. Граждане могут заключать договора, согласно которым страховая компания будет возмещать нанесенный ими неумышленный ущерб третьим лицам, например:

  • стоимость ремонта залитой квартиры;
  • повреждения, нанесенные в ходе ремонта;
  • ущерб от неудачной парковки автомобиля и так далее.

В эту же категорию можно отнести обязательное страхование движимого имущества (ОСАГО). Любой движимый объект, в том числе автомобиль, мотоцикл, яхта или самолет, может стать объектом добровольного страхования.

Возможная угроза потери ценных вещей и недвижимого имущества может возникнуть по различным причинам. В договоре обязательно указываются:

  • объекты страхования (жилье, гаражи, дачи, драгоценности, культурные ценности, банковские карточки);
  • страховые случаи (пожар, подтопление, кража, короткое замыкание, прорывы инженерных систем, технологические катастрофы и так далее);
  • получатель страхового возмещения, которым не обязательно является сам страхователь, а только собственник имущества.

Банки выпускают различные страховые продукты, которые распространяются на различные виды имущества и страховые случаи, и предполагают различные условия уплаты взносов и выплаты компенсации. Например, нередко предлагают одновременное страхование квартиры и находящихся в ней ценных предметов (техники, мебели).

Какие риски покрывает страховка имущества

По условиям страхования имущества, в тексте договора указывается полный перечень рисков, на которые распространяется действие полиса.

Все виды ущерба делятся по степени тяжести на:

  • повреждение объекта недвижимости;
  • частичная потеря;
  • полная утрата или гибель имущества.

По отношению к недвижимости наиболее вероятные риски – пожар, подтопление, взрыв бытового газа, повреждение в результате урагана, другого природного или техногенного фактора. Нередко применяется титульное страхование, в котором имущественный риск – это утеря права собственности на приобретенную недвижимость.

Для страхования ценного личного имущества характерны такие страховые случаи, как кража, похищение.

Ограничения в страховании возможны:

  • на ряд причин, приводящих к разрушению, например, на умышленные действия или естественные процессы ветшания объектов;
  • на суммы выплат, которые оговариваются во франшизе, определяющей минимальные или максимальные суммы урона, подлежащего возмещению.

Также не заключаются договора на:

  • недвижимость, расположенную за пределами РФ;
  • ветхие здания или жилье в аварийном состоянии;
  • неработающее оборудование;
  • драгоценности без документов, подтверждающих факт собственности.

Примечание. Условия страхования могут значительно не совпадать в различных страховых компаниях. Договор может быть длительным (на год) или краткосрочным, например, на период отпуска (от 7 дней). После окончания срока действия договор можно продлить на тех же условиях или заключить новый.

Как оформить страховой полис на имущество

Прежде чем обращаться к страховщику собственности, необходимо узнать, какие виды страхования движимого и недвижимого имущества физических лиц и на каких условиях предлагают страховые компании.

В настоящее время, чтобы застраховать имущество, можно поступить следующим образом:

  • посетить офис страховщика;
  • оформить полис на сайте компании.

Первый способ подразумевает, что страхователь получит разъяснения об особенностях тех или иных страховых программ. При работе через интернет гражданин существенно экономит время, но должен быть уверен в своем выборе.

Для страхования ИФЛ нужно указать основные характеристики объекта, желаемые сроки договора и прочие условия, согласно правилам страхования.

Какие документы нужны

При заключении договора необходимо предъявить документы, подтверждающие личность, а также материалы по объекту (правоустанавливающие, оценочные), такие, как:

  • паспорт;
  • выписку из реестра недвижимости;
  • оценку экспертов на ценные предметы.

Внимание! Необязательно быть собственником, нередко имущество страхуют его арендаторы. Для оформления полиса потребуется заполнить заявление на страхование, оплатить взнос и предъявить квитанцию об оплате.

Стоимость страхования

При страховании ценного имущества, недвижимости или другой собственности производится расчет стоимости страховки.

При определении цены могут использоваться различные факторы, такие как:

  • стоимость имущества;
  • состояние недвижимости и ее характеристики, например, материал стен, перекрытий, год строительства и так далее;
  • вероятность рисков, например, количество аварий в предыдущий период при заключении КАСКО, или число произведенных выплат по гражданской ответственности;
  • вид страховки (длительность, количество учтенных страховых выплат);
  • статистические данные (процент угона конкретной марки автомобиля, количество пожаров в данной категории жилья).

Обычно такие сложные расчеты производятся страховой компанией, а страхователю доводятся конечные тарифы по каждому страховому продукту. При одновременном заключении нескольких договоров возможны льготные условия по сниженным тарифам.

Для большинства типовых случаев на сайтах компаний приводится калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать, сколько будет стоить страховой полис.

Что делать, если произошел страховой случай

Если гражданин, владелец застрахованного имущества, сталкивается со страховым случаем, ему нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор.

Но предварительно потребуется:

  • вызвать сотрудников МЧС, МВД, ЖЭКа или других ответственных лиц, способных засвидетельствовать факт пожара, кражи, затопления или другого вида страхового случая;
  • получить справку о размерах причиненного вреда или полученного ущерба недвижимости;
  • в срок, указанный в договоре (3-4 дня), заявить о факте и его обстоятельствах;
  • перечислить все пострадавшее имущество;
  • предъявить квитанцию об уплате полиса.

Заявление можно подать лично или отправить по электронной почте.

В течение 10 дней аварийный комиссар обязан посетить заявителя дома и составить акт, подтверждающий данные заявления. После этого страхователь получает средства, полагающиеся ему по страховому полису.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/gruz-i-veshhi/strakhovanie-imuschestva.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-imuscestva-fizicheskih-lic-nedvijimogo-i-dvijimogo-stoimost-strahovogo-polisa-usloviia-5d9629a3e6cb9b00b170674d

Имущественное страхование

Страховые риски в имущественном страховании

Продолжаем следовать по пути обогащения знаниями и раздвигать границы финансовой грамотности. Разбираем детально что из себя представляет страхование и с чем его едят.

В первой статье цикла было рассмотрено личное страхование – одна из обширнейших областей, защищающих самое дорогое, что есть у каждого человека – личные интересы, связанные с жизнью и здоровьем, а также финансовая сторона вопроса.

Выводы по рассмотренным продуктам каждый для себя сделал свои, но главная мысль лежит на поверхности: российский рынок личного страхования развивается и меняется из года в год, как меняется и отношение потребителей к нему, хотя и катастрофически медленно.

На сей раз на радар к credits911.ru попал, можно сказать, двоюродный брат личного страхования, относящийся к другим столь значимым вещам для потребителей. Речь идет об имущественном страховании.

Данная тема кажется намного более интересной в плане истории формирования и отношения граждан к собственности. Сами посудите.

С приходом рыночной экономики, а с ней и смутных 90-х со всеми этими захватами, «отжимами», рэкетом, народ получил доступ к владению недвижимостью, землей, автомобилем, коммерческой недвижимостью и прочим прелестям жизни.

Сейчас абсолютно не важна моральная сторона этого вопроса. Рассматриваем исключительно факты приватизации и ей подобного. Люди получили право иметь роскошь. Уже прогресс!

К сожалению, в головах мало что поменялось. Сами подумайте. Для чего люди в СССР прилежно работали по 40-50 лет, не видя света белого? Чтобы по итогу получить от государства положенную квартиру как ветеран труда.

Зачем люди сейчас работают по 200 часов в месяц, а иногда на двух работах? Чтобы взять квартиру в ипотеку. Путь за десятилетия изменился, цель осталась прежней.

Ради собственной недвижимости некоторые кладут на алтарь здоровье в качестве жертвы, а взамен получить коробку в 50 квадратов в каменном муравейнике.

Кто-то увидит в этом себя, мало кто покрутит пальцем у виска, не понимая такого рвения. У каждого своё видение жизни и не стоит осуждать.

Гораздо важнее зацепиться за этот образ мышления. Здесь объект страхования в понимании большинства куда более ценный, чем в личном страховании.

И это понятно: руку я сломаю, полечусь и пройдет, а квартиру купил, поставил на нее всё, второго шанса не будет.

Именно такая позиция и влияет на лояльное отношение к страхованию квартиры, дачи, машины, в сравнении со здоровьем или, например, дополнительной медицинской помощью.

Понятие имущественного страхования

Имущественное страхование – раздел страхования, целью которого стоит защита имущественного интереса страхователя, т.е. целостности, права владения и распоряжения любым имуществом.

О том, что выступает объектами в таких договорах поговорим чуть ниже.

Однако, важно понимать, что строгой методологии в делении имущества и рисков на те или иные классы нет, поэтому формулировки и кластеризация сайта credit911.

ru с высокой долей вероятности отличаются от аналогичных информационных источников. Мы стараемся руководствоваться официальными нормативными актами и логикой и такой подход передаем нашим читателям.

Регулирование

Имущественное страхование, как и личное, регулируется двумя главными документами:

– Гражданский кодекс Российской Федерации Глава 48 – детально рассмотрены механики договора имущественного страхования и сам процесс его заключения, а также риски и обязанности сторон.

– Закон №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» – самый главный закон для страхового сектора, регулирующий общие порядки ведения деятельности.

Если вы планируете активно осваивать инвестирование в страховые инструменты, то оба пункта обязательны к изучению. В целом, возможно обращаться к ним по мере возникновения надобности, например, для решения конфликтной ситуации со страховой компанией.

1. Транспорт

Существует два вида договоров страхования для личного транспорта: обязательный и добровольный. Первый предусмотрен для владельцев легковых и грузовых машин, автобусов, тракторов, трамваев. Его название ОСАГО и в таком полисе страхуется гражданская ответственность водителя.

Второй вид договоров приобретается по желанию на более широкий спектр транспорта: помимо наземного сюда входят водный, зимний (снегоход), воздушный (малая авиация).

В добровольном полисе страхуется сам объект собственности по выбранным критериям страхового покрытия, сроку, рискам, дополнительному оборудованию.

2. Недвижимость

Помпезным праздников в жизни каждого человека становится приобретение собственного жилья. Неважно, это дом или квартира, защитить владение нужно любой ценой. Для этого у страховых компаний в арсенале продукты с массой полезных опций. В квартире, загородном доме, таунхаусе, апартаментах можно застраховать:

– Конструктивные элементы

– Отделку

– Гражданскую ответственность

– Земельный участок

3. Движимое имущество и ценности

Несмотря на тесную привязанность движимого имущества к объекту недвижимости, все же приходится отнести его в отдельный пункт, в виду обособленности и добровольности при страховании, особенно это касается ценностей. У вас дорогая техника, эксклюзивные предметы искусства или драгоценности? Все это подлежит страхованию! Попросту, купи себе спокойствие за дорогие и ценные вещи.

4. Животные

Мы привыкли, что домашние животные наши братья меньшие. Большинство с легкостью становятся членами семьи, и остальные домочадцы не могут представить себе жизни без них.

Как бы это ни воспринималось, факт один – животные все равно принадлежат вам, то есть они ваша собственность. А с собственностью, бывает, происходят нежелательные события.

Для этих целей компании разработали специальные предложения, защищающие пушистых от внешних факторов, а также окружающих от их воздействия.

Юридические лица

От частного переходим к бизнес-сектору.

У предприятий, имеющих в собственности помещения и транспорт, есть возможность застраховать те же самые объекты, что указаны в первых трех пунктах раздела о физических лицах: недвижимость, транспорт, движимое имущество.

Повторно рассматривать не будем, все идентично. Отличия состоят в самом процессе заключения договора страхования и более расширенном списке транспортных средств (сюда добавляются фуры и спецтехника). Обратимся к оставшимся объектам.

1. Оборудование

«Опять непонятное разделение! Оборудование – движимое имущество, почему отдельно?» – спросите вы. С одной стороны, правильный полет мысли. Но есть разница между застрахованным компьютером в бухгалтерии и застрахованным немецким станком по производству микро чипов? Да! И весьма существенная!

Чаще всего оборудование страхуется отдельно, поскольку его страховую стоимость определить не так просто. Потребуются глубокое изучение и оценка специалистов для принятия страховой компанией такого предмета на баланс. К тому же, стоимость аппарата исчисляется десятками миллионов рублей, а это серьезная сумма возмещения при возникновении страхового случая

2. Сельскохозяйственные культуры

Сельское хозяйство в России находится в упадочном состоянии, хоть и показывает периодические проблески. Обойти такой огромный пласт клиентов, как фермеры страховому сектору не по карману.

Уж слишком много еще энтузиастов осталось на Руси, пытающихся возродить агрономию и заработать на этом.

В данном случае страхуются имущественные интересы в виде сельскохозяйственных культур от уничтожения природными катаклизмами и живыми организмами.

3. Грузы

С товарами, находящимися на территории предприятия разобрались. А что делать, когда груз покинул склад и направился в пункт назначения к покупателю на фуре, самолете, поезде? Для этого подходит страхование грузов, которое защитит

предприятие от финансовых затрат в связи с потерей или повреждением товарных позиций при транспортировке.

Риски

Теперь разбираемся, от каких событий защищает имущественное страхование. Выделяют три главных блока:

Утрата и повреждение

Сюда подходят все негативные события, которые способны нанести ущерб имуществу или привести к полной его потере. Список небольшой, но в нем собраны главные непредвиденные обстоятельства: пожар, затопление, взрыв, природные катаклизмы, неправомерные и неквалифицированные действия третьих лиц.

Гражданская ответственность

Себя застраховали от всех вокруг, застрахуйте всех вокруг от себя. Нельзя знать наверняка кто станет причиной возгорания или наводнения.

Какова вероятность, что не на вашей территории? Помимо потери своей собственности будет причинен вред соседним постройкам. Придется возмещать ущерб из собственного кармана, возможно через суды.

Намного легче предвидеть заранее, застраховать этот риск и быть спокойным за соседей.

Предпринимательская деятельность

Данный продукт призван защитить бизнес от финансовых потерь и даже банкротства. Он затрагивает все аспекты, способные повлиять на работу предприятия:

– Политический риск (законы и акты, ограничивающие ведение бизнеса)

– Финансовый риск (невозможность привлечения оборотных средств из кредитов и инвестиций)

– Валютный риск (колебания курсов валют)

– Производственный риск (перерыв в работе производственной линии)

Тенденции российского рынка имущественного страхования

За десятилетия в сфере имущественного страхования была проделана титаническая работа. Урегулированы процессы поведения игроков рынка, обеспечена максимальная прозрачность страхового процесса. Тем не менее, сравнивая уровень использования имущественного страхования в России с развитыми западными странами, наблюдается огромный дисбаланс.

Объясняется это легко: в 90-ые годы страховая сфера была глубоко связана с преступным миров, большинство страховых контор открывались исключительно для маскировки и отмывания денег. Это наш уникальный исторический опыт, ничего подобного больше нигде не встречалось. След тех времен тянется тонкой, еле заметной нитью и до наших дней.

Не за горами тот день, когда абсолютно каждый

россиянин попросту выкинет все мрачные мысли из головы и начнет трезво оценивать происходящее, учитывая сегодняшнее положение дел.

Пока же, можно выделить несколько четких тенденций, отлично описывающих позицию россиян по отношению к имущественному страхованию:

– Растущий интерес юридических лиц на страхование собственности. Здесь все предельно ясно: условия выживания для компаний с каждым годом все жестче, любой удар изнутри создаст непоправимые последствия. Вот и пытаются предугадать риски.

– Увеличение объемов потребления страхования недвижимости физических лиц за счет агрессивных продаж.

Страховые компании выстраивают целые сети по сбыту данного продукта, куда входят банки-партнеры, собственные агенты и офисы, сторонние интернет-ресурсы с независимыми специалистами.

Постоянное увеличение планов продаж, внедрение новых техник коммуникации с клиентами и другие методики делают свое дело.

Заключение

Очевидно, отношение россиян к имущественному страхованию куда более лояльно, нежели к личному. Оно и понятно: цена вопроса намного выше, да и за своим имуществом привыкли следить тщательнее и бережнее, чем за собственным здоровьем. Хоть рынок и находится до сих пор в начальной стадии развития, но предпосылки положительного изменения потребительского поведения все же имеются.

Те, кто воочию сталкиваются с последствиями, сами для себя открывают потребность в страховых продуктах, остальные охотнее реагируют на потенциальные боли и стараются открывать для себя возможности страхования, хоть и помалу. Именно поэтому страхование имущества, наравне со страхованием жизни, проникло во все финансовые учреждения и активно развивается через данные каналы продаж.

Источник: https://credits911.ru/straxovanie/imushhestvennoe-straxovanie.html

Страховые риски. От чего страхуем имущество

Страховые риски в имущественном страховании

По риску ПОЖАР возмещается ущерб в результате:

  • воздействия на застрахованное имущество пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры при пожаре;
  • воздействие грозового электрического разряда (удара молнии);
  • воздействие средств пожаротушения, применяемых с целью предотвращения и тушения пожара;
  • взрыва газа;
  • поджога;
  • возникновения пожара в результате воздействия электрического тока, короткого замыкания, повышения напряжения или силы тока в электросети, перегрузки в электросети.

ВАЖНО! * Не у всех Страховщиков повреждение имущества, вследствие поджога, входит в страховое покрытие по риску «Пожар», многие Страховщики относят это к риску «Противоправные действия третьих лиц», так если вы застраховали свое имущество ТОЛЬКО по риску «ПОЖАР», вам откажут в выплате страхового возмещения.

Аналогичная ситуация с возгоранием по причине удара молнии. На этот случай Страховщики предлагают застраховать имущество по риску «Стихийные бедствия».

** В большинстве своем Страховые компании относят короткое замыкание, к отдельному или дополнительному риску «КОРОТКОЕ ЗАМЫКАНИЕ» т.е.

не включают в основное покрытие по риску «Пожар».

Короткое замыкание

Повреждение или утрата имущества вследствие воздействия огня (открытого пламени), если данное событие произошло в результате перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения или короткого замыкания.

Повреждение водой

Гибель или повреждение имущества в результате воздействия жидкостей, пара, льда.

По риску повреждение ВОДОЙ возмещается ущерб в результате:

  • внезапных аварий водопроводных, отопительных, канализационных, противопожарных или иных гидравлических систем, а также самопроизвольное срабатывание противопожарной системы, не вызванное необходимостью ее включения;
  • проникновения воды или других жидкостей из соседних помещений или иного источника, находящегося в не места страхования;
  • замерзания труб водопроводных, отопительных или канализационных систем.***

ВАЖНО!
*** могут быть условия к температурным климатическим условиям, например, только при температуре ниже минус 30 градусов.

Стихийные бедствия

По настоящему риску возмещается ущерб в результате:

  • землетрясения, извержения вулкана;
  • наводнения, затопления, наступления подпочвенных вод, паводка, ледохода, ливня;
  • шквала, бури, урагана, вихря, смерча;
  • цунами;
  • оползня, обвала, камнепада, лавины, селя;
  • града, обильного снегопада, действия морозов (ниже нормативного диапозона).

Посторонние воздействия

По настоящему риску возмещается ущерб в результате:

  • наезда транспортных средств;
  • столкновения с застрахованным имуществом животных;
  • падения деревьев, столбов, матч освещения и других предметов;
  • падения летательных аппаратов или их частей;
  • удара звуковых волн, произведенных летательными аппаратами.

Противоправные действия

По настоящему риску возмещается ущерб в результате действий третьих лиц, которые квалифицируются в соответствии с действующим законодательством РФ как:

  • хулиганство;
  • вандализм;
  • умышленное уничтожение или повреждение имущества.
  • грабеж;
  • кража;
  • разбой.

Терроризм, диверсия

По настоящему риску возмещается ущерб в результате действий третьих лиц, которые квалифицируются в соответствии с действующим законодательством РФ как:

Бой стекол

Это расширенное страховое покрытие по элементам остекления.
Гибель или повреждение, оконных или дверных стекол, зеркал, витражей, стеклянных стен и т.п. в результате БОЯ по ЛЮБОЙ причине, в т.ч. случайного разбития.

ВАЖНО!
Если риск «Бой стекол» не включен в договор страхования, элементы остекления считаются застрахованными только по тем рискам, которые указаны в договоре страхования, т.е. пожар, взрыв, противоправные действия и т.д.

Бой стеклянных изделий

Утрата (гибель) стеклянных или легко-бьющихся элементов имущества (в т.ч. окон, дверей, витрин, витражей, зеркал, плафонов, осветительных приборов, изделий из плексигласа, кафеля, фаянса и других бьющихся материалов, включая сантехнические приборы, за исключением аппаратуры, электронной и мобильной техники, очков и оптических приборов) вследствие их СЛУЧАЙНОГО РАЗБИТИЯ (боя).

Конструктивные дефекты

Повреждение или утрата имущества в результате нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, дефектов использованных при строительстве материалов, ошибок проектирования и строительства.

Техногенная авария

Повреждение или утрата имущества в результате воздействия на него воды и /или отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, выброса опасных веществ, сброса воды из водохранилища и т.п. по причине аварии на опасном объекте.

Убытки, возникшие в результате потери арендной платы

Данный риск возможно застраховать в рамках дополнительного соглашения к основному договору по страхованию имущества.

Страховое возмещение по настоящему риску выплачивается в сумме, соответствующей сумме неполученных арендных платежей за период, когда сдаваемое в аренду застрахованное имущество было не пригодно для сдачи в аренду, но не свыше максимального периода возмещения, обычно этот период составляет не более шести месяцев.

Расширенное покрытие

Обеспечивает максимальную защиту от неблагоприятных событий таких, как:

  • залив в результате выхода жидкости вследствие поломок стиральных и посудомоечных машин, водонагревателей;
  • в результате аварии в системах жизнеобеспечения аквариума; в результате разгерметизации стенок аквариума; в результате замерзания жидкости, в системах водоснабжения, канализации, отопления, пожаротушения, кондиционирования, возникшего в результате отключения электроэнергии, централизованного отопления или газоснабжения в результате аварии, произошедшей вне застрахованного строения); перепад напряжения.

ВАЖНО!
К сожалению не все Страховщики, даже самые крупные, могут предложить «Расширенное покрытие» на защиту имущества. И ущерб, причиненный имуществу в результате отключения электроэнергии, часто является не страховым событием.

Дополнительные риски

Повреждение или утрата имущества в результате:

  • Проникновения атмосферных осадков (через кровлю, чердачные и технические помещения, панельные швы и отверстия, образовавшиеся из-за ветхости или строительных дефектов, а так же окна, двери, балконы и т.п.);
  • Давление либо сход снега с кровли строений, в том числе расположенных на соседних участках;
  • Возгорание либо самовозгорание находящихся на хранении в застрахованном помещении горючих, легковоспламеняющихся веществ и материалов;
  • Нарушения или невыполнения Страхователем, членами его семьи норм и правил пожарной безопасности, правил эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных систем и эксплуатации имущества;
  • Нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, норм и правил проведения ремонтно-строительных работ, ошибок проектирования и строительства на территории страхования.

ВАЖНО!
Вышеперечисленные «Дополнительные риски» принимают на страхование крайне мало Страховых компаний. В основном эти события признаются Страховыми компаниями как не страховой случай. И являются причиной отказа в страховом возмещении.

Источник: https://strahkorpus.ru/strakhovanie/strakhovanie-imushchestva-grazhdan/strakhovye-riski/

Страховые риски при страховании имущества

Страховые риски в имущественном страховании

“Пожар” – повреждение или утрата(гибель) имущества вследствие возникновения огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения (дыма и т.д.) либо высокой темпиратуры, либо проведения правомерных действий по тушению пожара, в т.ч. использование автоматических систем пожаротушения.

Не являются страховыми случаями при страховании от пожара:

– событие, возникшее в результате перепада напряжения в сети электропитания, короткого замыкания независимо от их причины, не повлекшее возникновения огня (пламени), если эти события не вызваны пожаром;

– убытки от повреждений огнем, причиненные застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки и т.д.).

“Взрыв” –повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие взрыва1 газопроводов, котлов и иных емкостей или механизмов, предназначенных для хранения, транспортировки или переработки (использования) газа,употребляемого в быьовых или промышленных целях, либо взрывчатых веществ2.

Не являются страховыми случаями при страховании от взрыва события, возникшие в результате незаконного хранения взрывчатых веществ Страхователем.

“Повреждения водой”– повреждение или утрата (гибель) имущества в следствие воздействи воздействия на него воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования, либо проникновение воды из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.

Не являются страховыми случаями при страховании от повреждения водой события, возникшие в результате:

– проникновение атмосферных осадков ( в том числе дождя, снега, града) через окна и двери, специально проделанные отверстия, не предусмотренные проектом;

– проникновение атмосферных осадков (в том числе дождя, снега, града) в строения, таунхаусы через кровлю (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), чердачные помещения, панельные швы или отверстия, образовавшиеся из-за ветхости или строительных дефектов3 ;

– замерзание, размораживание систем отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, наружных и внутренних сетей водопровода, канализации строений;

– нарушение и невыполнение Страхователем правил и сроков эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем.

“Механическое повреждение”– повреждение или утрата (гибель) имущества в результате наезда на него транспортных средств, навала судов, падение летательных аппаратов или их частей, грузов либо иных предметов, падающих с летательного аппарата, а также воздействия на застрахованное имущество воздушной ударной волны, образующейся при падении, проведения капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних плмещений, не принадлежащих Страхователю, проведение строительных работ третьими лицами за пределами многоквартирного дома или строения, в котором находится объект страхования; падение столбов ( в т.ч. осветительных опор и т.п.), деревьев, строительных кранов и других строительных механизмов.

– “Противоправные действия третьих лиц”- утрата или повреждение имущества, в результате хищения (кража, грабеж, разбой), вандализма, либо умышленного уничтожения или повреждения имущества, в т.ч. путем поджога, врыва или иным общеопасным способом, либо попытки совершения указанных деяний.

Не является страховым случаем при страховании от противоправных действий третьих лиц кража имущества без незаконного проникновения в помещение4.

Утрата или повреждение имущества в результате хищения (кража, грабеж, разбой) не является страховым риском, страховым случаем и не возмещается ущерб, причиненный вследствие:

а) хищения ( кража, грабеж, разбой), совершенного лицами, проживающими совместно со Страхователем, ведущими с ним совместное хозяйство или работающими у Страхователя;

б) хищения ( кража, грабеж, разбой), происшедшего при отключенной или неисправной системе охранной сигнализации застрахованного объекта, если в договоре страхования оговорено наличие системы охранной сигнализации на застрахованном объекте;

в) хищения ( кража, грабеж, разбой) имущества, находящегося вне застрахованного строения ( крыша, наружные фасады строения, территория приусадебного участка), если не оговорено иное;

г) утраты застрахованного имущества, совершенного способом иным, чем хищения ( кража, грабеж, разбой).

– “Стихийное бедствия”– повреждение или утрата ( гибель) имущества в результате землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, наводнения, смерча, извержения вулкана или действия природного подземного огня, оползня, сели, лавины или камнепада, а также иных опасных природных явлений, в т.ч. атмосферных осадков ( града, ливня, снега ), если эти события признаны опасными природными явлениями органом Федерельной гидрометеорологической службы или МЧС.

Не является страховым случаем при страховании от стихийного бедствия:

а) причинение ущерба, застрахованному имуществу, вследствие давления снега, за исключением выпадения снега (ливневого снега) в количестве, необычном для данной местности, но не менее 20 мм. за период не более 12 часов подряд, следствием чего явилось разрушение несущих конструкций;

б) воздействие грунтовых (почвенных) вод или подтопление, имеющее систематический повторяющийся) характер.

Источник: https://studopedia.ru/17_71957_strahovie-riski-pri-strahovanii-imushchestva.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.