Постоянно звонят из банка

Содержание

#оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита

Постоянно звонят из банка

• Новости • Тема дня • #оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита stockasso/Depositphotos.com

Пользователи «Народного рейтинга» и форума Банки.

ру регулярно жалуются на надоедливые звонки из банков и коллекторских агентств по поводу долгов. Особенно неприятно, если это долги другого человека.

Как себя вести, чтобы такие звонки прекратились?

Почему звонят?

В первую очередь нужно выяснить, почему из банка или коллекторского агентства по поводу чьей-то просроченной задолженности звонят именно вам. Причины могут быть разными.

  • Вас указали как контактное лицо. Это мог сделать ваш родственник, коллега или вовсе незнакомый человек, который написал в анкете произвольный номер. Дело в том, что действующее законодательство не обязывает кредитную организацию проверять контактные данные третьих лиц, которые указывает заемщик. Поэтому о том, что заемщик оставил ваш номер банку, вы не узнаете, пока последнему не понадобится разыскать просрочившего платежи должника.
  • Банк или коллектор звонит вам по ошибке. Например, если ваш номер ранее принадлежал заемщику.
  • Вы поручитель по кредиту.
  • Кредит оформили мошенники на ваше имя. Это серьезная ситуация. В таком случае нужно проверять свою кредитную историю на наличие других кредитных заявок, запрашивать документы у кредитных организаций, выдавших на ваше имя займы, и писать заявление в полицию и прокуратуру о мошеннических действиях с вашими документами и персональными данными.

Как прекратить звонки?

Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.

Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:

  1. Уточните название банка или коллекторского агентства, если долг уже передан ему.
  2. Запишите Ф. И. О., должность звонящего и его номер телефона. Уточните контактные данные организации, которую он представляет.
  3. Постарайтесь записывать все разговоры на диктофон.
  4. Потребуйте удалить ваши персональные данные из базы банка.
  5. Подайте в банк или коллекторское агентство заявление о том, что вы не согласны на взаимодействие по поводу чужого кредита. Можно отправить письмо через официальный сайт кредитной организации или другие каналы ДБО. Но лучше всего лично прийти в отделение с письменной претензией. При получении такого заявления банк обязан прекратить с вами любое взаимодействие.
  6. Если звонки не прекратились, начинайте жаловаться. Юристы советуют писать обращения в ЦБ и управление Роспотребнадзора. Если звонят коллекторы, можно также оформить обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Контроль за деятельностью коллекторов с декабря 2016 года возложен на Министерство юстиции и ФССП. «Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру», — советует управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.

Как понять, что коллектор нарушает ваши права?

С января 2017 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:

  • не представился при звонке;
  • скрывает свой номер или дает неверную информацию;
  • беспокоит с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;
  • звонит чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  • звонит третьим лицам, не получив на то согласия заемщика (заемщик подписывает его при получении кредита);
  • продолжает звонить третьему лицу после того, как тот выразил свое несогласие;
  • оказывает психологическое давление.

«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.

Тема дня

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10915834

Куда жаловаться, если звонят из банка по чужому кредиту

Постоянно звонят из банка

Звонят из банка по чужому кредиту, куда жаловаться – этот вопрос часто задают граждане по горячей линии.

Это отметил законодатель и ввел новый федеральный закон.

Для каждого случая свой алгоритм.

Почему могут поступать звонки

Звонки из банков по чужим кредитам возможны по таким причинам:

  1. Вас намеренно указал должник как контактное лицо:
  • родственник в качестве неофициального поручителя;
  • недобросовестный заемщик, решивший скрыться от банка;
  • вы официальный поручитель должника.
  1. Ошибка при написании цифр телефона заемщиком либо наборе номера сотрудниками кредитного учреждения.
  2. Недобросовестные действия операторов банка и/или коллекторов при розыске должника.

Законодательство

Взаимодействие банков и должников регламентируется:

Правовые документы предусматривают ответственность за:

  1. Нарушение положений ФЗ от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц … Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности».
  2. Угрозы и иные методы психического воздействия во время беседы.
  3. Незаконные действия, связанные с нарушением ФЗ «О персональных данных».

Как правильно вести диалог

Для тех или иных ситуаций выбирают различные варианты.

Во-первых, постарайтесь выяснить, откуда у звонящего ваш номер телефона.

Во-вторых, удержитесь от перехода на личности, грубости и оскорблений собеседника даже в ответ на его провокационные действия.

Спокойно оповестите, что вы не намерены продолжать разговор в подобном тоне, и если он не прекратит, то вы либо положите трубку, либо обратитесь в правоохранительные органы, в том числе в суд с иском о взыскании компенсации за причинение морального ущерба (на ваше усмотрение).

В-третьих, не давайте точных ответов. Скажите, что не знаете, о ком спрашивают, брал ли человек кредит, где он находится, его номер телефона и т.д.

ВАЖНО! Если вы будете полезны банку – звонки не прекратятся.

Вариант «все отрицать» не подходит, если сопровождали заемщика, когда он брал кредит.

Если вы подписали договор вместе с должником или присутствовали при этом и сами дали номер телефона, описанная выше тактика разговора не подходит. Сообщите о несогласии взаимодействовать с сотрудниками банка и подкрепите слова подачей письменного заявления: так кредитное учреждение лишится права вам докучать.

Что делать и как прекратить звонки

Есть несколько способов:

  1. Радикальный – купить новую SIM-карту, но это очень неудобно для большинства людей.
  2. Добавлять номера в черный список непосредственно в телефоне: активируется нужная функция либо устанавливается приложение. Платный вариант — через оператора сотовой связи, но это не гарантирует успех: у банков много номеров, и пока вы будете добавлять их все в черный список, звонки продолжатся.
  3. Написать в банк заявление с возражениями относительно звонков вам по поводу чужого долга. Крупные финансовые учреждения на это реагируют адекватно. Если ваше требование не будет исполнено, копию заявления с отметкой кредитной организации о том, что оно принято, либо уведомление о вручении заказного письма с заявлением (лучше с описью вложения) используйте в суде при взыскании компенсации за моральный ущерб.
  4. Обратиться в полицию, если звонки происходят часто, рано утром, поздно вечером или ночью, в разговоре вас оскорбляют, угрожают, пытаются запугать. Полезно иметь запись бесед, поэтому фиксируйте все беседы с банком на диктофон. При возможности включите громкую связь во время звонка – это обеспечит свидетелей при необходимости.

ВАЖНО! Не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

Куда жаловаться, если звонят по чужому кредиту

Рекомендуется написать заявления в несколько инстанций:

  1. Полиция (в случае угроз, оскорблений, нарушения предусмотренных законом количества звонков).
  2. Главный офис соответствующего кредитного учреждения.
  3. Центральный банк Российской Федерации. ЦБ РФ – регулятор банковской системы, в его полномочиях – надзор за другими учреждениями и принятие мер в случае нарушения ими законодательства.
  4. Суд (взыскание ущерба, компенсации морального вреда).

Сроки рассмотрения

УЧТИТЕ! Период зависит от органа, куда вы направляете заявления, и формы документа.

Как правило, сроки рассмотрения обращений в банках – 30 дней с момента подачи бумаги, но внутренний распорядок учреждения может устанавливать и иные периоды.

В полиции проверку по вашему заявлению должны провести в течение 10 дней. Срок может доходить и до 2 месяцев.

Суд решает вопрос о принятии искового заявления к производству в течение 5 дней, затем период ожидания зависит от того, какое определение вынес суд, и может колебаться от 1 до 2–3 месяцев (без учета времени на принятие искового заявления). При необходимости сроки продлеваются судом.

Ответственность

При нарушении норм, установленных федеральным законом, банк может понести гражданскую, административную и материальную ответственность.

За нарушения уголовного законодательства нести наказание будут конкретные сотрудники, если установлена их вина и другие необходимые признаки состава преступления.

Если вы сможете убедить судью, что звонки причиняли вам неудобство, моральные страдания, а может, даже реальный ущерб, сможете доказать, что звонил именно банк, то взыскать компенсацию за причинение морального вреда будет несложно. Однако принимать меры нужно с самого начала.

Полезные советы

Перечислим рекомендации для граждан, столкнувшихся с подобными ситуациями:

  • не поддавайтесь на провокации;
  • не давайте конкретную информацию на вопросы о должнике;
  • не нарушайте закон даже в ответ на хамство со стороны собеседника;
  • записывайте разговоры на диктофон;
  • обеспечивайте подтверждение ваших обращений с требованием прекратить звонки;
  • оповестите должника (если вы его знаете) о досаждающих вам телефонных беседах.

Рекомендации юриста:

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя! Или опишите ситуацию в форме, ниже:

Источник: https://PoPravu.club/uchrezhdeniya/banki/zvonyat-po-chuzhomu-kreditu.html

Как можно наказать банк за постоянные раздражающие звонки

Постоянно звонят из банка

Банковские учреждения и кредитные организации предлагают сегодня довольно большой спектр кредитных программ.

Клиент может оформить кредит наличными или потребительский займ на определенные цели. По данным статистики каждый второй гражданин РФ имеет кредитные обязательства перед каким-либо банком.

Но есть и те, которые категорически против кредитов. Несмотря на это, банковские учреждения упорно предлагают им свои услуги.

Давайте разберем ситуации, в которых банк имеет право звонить действующему или потенциальному клиенту.

В каких случаях могут звонить из банка

У сотрудников финансового учреждения установлены определенные планы: по привлечению клиентов, по борьбе с просроченной задолженностью. Поэтому они обзванивают физических и юридических лиц в двух случаях:

  • с целью предложит кредитные или депозитные продукты;
  • с целью выяснения, когда будет погашена просроченная задолженность по кредиту.

В последнем случае к звонкам от банка могут быть добавлены звонки и от коллекторских фирм. А их сотрудники никогда не соблюдают рамок приличия при общении.

Что сказано в законодательстве по поводу звонков из банков

Согласно ФЗ о потребительском кредитовании (статья 15) банковские учреждения и коллекторские фирмы могут тревожить клиента по вопросам погашения кредита посредством телефонных звонков только в рабочие дни и с 6.00 до 22.00. Ночью звонить запрещено.

В законодательстве не установлено максимальное количество звонков в сутки, которые могут поступать клиенту от банков и коллекторов.

На данный момент законопроект по поводу ограничения количества звонков вынесен на рассмотрение. Возможно, в ближайшем будущем все изменится.

Что делать, если гражданин не имеет кредитной задолженности

Бывают случаи, когда физическому лицу звонят постоянно и предлагают различные кредитные программы. Такие звонки достаточно навязчивы, так как при наборе телефонного номера потенциального клиента всегда используют автоматические программы. То есть, звонит робот. Ему нельзя объяснить, что гражданин не нуждается в услугах банка. Что делать в этом случае?

Необходимо выяснить, из какого банка поступают звонки. Затем связаться с менеджерами этого учреждения, написать заявление на отзыв персональных данных (в двух экземплярах). После принятия решения руководством банка звонки должны прекратиться.

Пример составленного заявления на отзыв персональных данных вы можете посмотреть ниже:

Обычно можно поступить ещё проще. Достаточно зайти и в разделе контактов найти какой-либо общий Email адрес банка: info@bankbank.ru.Далее на этот адрес написать обращение в произвольной форме с просьбой удалить ваш номер из банка. Как правило, вы получаете следующий ответ:

Благодарим за Ваше обращение и сожалеем о доставленных Вам неудобствах! Проверим указанную Вами информацию, и, в случае её подтверждения, Ваш номер телефона обязательно будет исключен из работы сотрудников Службы взыскания Банка.

Далее, как правило, в течение 2-3 дней любые звонки из данного банка будут прекращены.

Однако есть один нюанс. Физическое лицо могло и не давать согласия на обработку персональных данных.

В этом случае можно обратиться в судебные инстанции или прокуратуру. Написать заявление о незаконном использовании персональных данных.

Есть и другие ситуации. Например, гражданин при оформлении кредита указал телефонный номер своего знакомого или работодателя без его ведома. В случае просрочки банк может звонить и на него. Чтобы звонки прекратились, также нужно написать заявление, что номер указан без ведома его собственника.

Что делать, если у гражданина есть кредитная задолженность

В этом случае все просто. Звонки из банка и от коллекторов прекратятся тогда, когда кредит будет полностью погашен. Но такой вариант подходит не всем заемщикам. Многие в сложившейся экономической ситуации в стране испытывают финансовые трудности. Они погашают кредит по возможности.

Что делать? Явиться в банк. По возможности попросить отсрочку платежей на определенный период. Хочется отметить, что не всем клиентам банк идет на уступки.

Звонки от коллекторов продолжаются. Не стоит грубить им.

Если звонят и днем и ночью, можно обратиться в суд с целью взыскания морального ущерба. Для этого необходимо предоставить пакет документов: кредитный договор, распечатку детализации звонков, подтверждение факта того, что нужно возместить моральный ущерб.

Например, если пошатнулось здоровье – справку медучреждения. Будет нелишним записать телефонный разговор, ведь коллекторы и банковские сотрудники в большинстве случаев «не выбирают выражений» при общении с клиентами, у которых просроченная кредитная задолженность.

Поэтому лучше не ввязываться в конфликт. Попытаться решить все мирным путем. А если не получится, обратиться в соответствующие инстанции.

Кстати, в настоящее время не менее действенным способом является обращение с жалобой в Роскомнадзор. Бумажная волокита по сравнению с обращением в суд отсутствует, а влияние РКН в данный момент очень велико. Отправить жалобу можно по этой ссылке.

Спасибо за внимание!

Ну и конечно, как всегда, я буду Вам очень благодарен, если оцените мою статью (путём нажатия

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankstoday.net/kak-mojno-nakazat-bank-za-postoiannye-razdrajaiuscie-zvonki-5de7592e5ba2b500adf0abe5

Как бороться с навязчивыми звонками и СМС из банков

Постоянно звонят из банка

Банки продают свои услуги разными способами. Один из них – реклама в СМС и звонки потенциальным клиентам. О том, что делать, если предложения кредитного учреждения стали навязчивыми, расскажем в статье.

Часто звонят и пишут бывшим или действующим клиентам, для которых есть предодобренное предложение. Если вы постоянно получаете такие предложения, значит числитесь среди проверенных клиентов, часто пользуетесь услугами банка и т.д.

Иногда звонят случайным людям. Особенно перед праздниками, а также в период, когда в банке действуют сезонные предложения. Нередко в ход идут психологические уловки. Клиенту говорят, что таких выгодных кредитов не было и не будет. Могут уверять, что кредиткой не обязательно пользоваться, можно просто хранить её дома, пока не понадобится.

Сообщение о выгодном кредите – это реклама. Такие звонки и СМС подпадают под действие Федерального закона «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-ФЗ. Немногие знают, но навязчивые предложения банков – это нарушение.

По закону, любое распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе с помощью телефона, разрешается лишь при согласии адресата. Если абонент – клиент банка, есть вероятность, что он дал такое согласие (оно часто скрывается среди документов на кредит, карту или вклад).

Однако человек, который с банком или его партнёрами ранее никогда не взаимодействовал, точно не мог дать согласия на получение предложений. Значит, можно смело жаловаться.

Однако юристы советуют не хамить и не грубить сотрудникам банка по телефону. Вежливо откажитесь и попросите добавить вас в стоп-лист (список тех, кто отказался от получения рекламы).

Если звонки не прекратились, а вы хотите решить вопрос мирно, составьте претензию с требованием прекратить звонки или рассылку предложений, а также отзовите согласие на обработку персональных данных (если оно было дано ранее).

Если с банком клиент ранее не сотрудничал, есть смысл узнать, откуда кредитное учреждение узнало личные данные. Напишите заявление по официальным реквизитам организации и потребуйте:

  • сообщить, из каких источников они получили ваши данные;
  • сообщить, кому они передавали ваши персональные данные;
  • удалить все ваши персональные данные и уведомить об этом.

Банк может не отвечать или отказаться разглашать источник. Но звонки после такого часто прекращаются. Куда обращаться, если звонки не прекратились, расскажем далее.

Немногие знают, что пожаловаться на банк можно сотовому оператору. Перед этим проверьте пару моментов. Прочтите договор на оказание услуг мобильной связи.

Предусмотрено ли в нём согласие абонента на получение рекламных сообщений? Что говорится о рекламе в правилах оказания услуг мобильной связи (смотрите документ на сайте оператора)? Если согласие было дано, подайте оператору официальное заявление об отказе получать на свой мобильный телефон рекламные сообщения. Укажите, откуда приходят нежелательные звонки и СМС.

Обратите внимание: оператор бесплатно обязан прекратить рассылку с абонентского номера, указанного в обращении.

Направлять оператору обращение следует в письменной форме на имя руководителя компании.

Если представитель компании будет говорить о том, что клиент сам дал согласие на получение рекламных сообщений, напомните, что по закону это согласие можно отозвать.

Если звонить и писать СМС стали с других номеров, а обращения в банк не помогли, обращайтесь в ФАС. Федеральная антимонопольная служба занимается нарушениями в сфере рекламы. Ведомство не только расследует дела о нарушениях, но и штрафует банки. Например, в Хабаровском крае банк получил штраф 100 тыс. руб. за звонок с предложением финансового продукта.

Заявление подавайте в письменном виде. Форму смотрите на сайте ФАС. Приложите документы:

  1. копию обращения к оператору мобильной связи с приложением доказательств получения письма;
  2. фото или скриншоты рекламных сообщений;
  3. детализацию выписки по абонентскому номеру.

В заявлении укажите все сведения, которые известны:

  • кто звонил или присылал сообщения;
  • период поступления рекламы;
  • номера телефонов, на который поступала и с которого направлялась реклама;
  • отношения с отправителем рекламы;
  • требование.

Обращение рассматривается в течение 30 дней с момента его поступления в Управление ФАС России. Если ведомство приняло решение не в пользу абонента, стоит обратиться в суд.

Пожаловаться в ФАС можно и в том случае, если клиент не против получать предложения о кредитах, но недоволен предоставлением неполной информации.

Нередко банки рассказывают только о самых привлекательных сторонах продукта, умалчивая об остальных. В этом случае жалуйтесь на нарушение ч. 7 ст. 5 и ч. 3 ст. 28 закона «О рекламе».

Там говорится о том, что банк не вправе распространять рекламу кредитов без указания всех существенных условий, влияющих на стоимость займа. В 2019 году за подобное оштрафовали банк «Восточный».

Кредитному учреждению выписали штраф в размере 350 000 руб.

Установите на мобильный специальное приложение, которое записывает звонки. Чтобы разговор приняли как доказательство навязывания услуг или предоставления неполной информации, введения в заблуждение, должно быть понятно:

  • кто и из какого банка звонит;
  • кому звонят (должно прозвучать ФИО клиента);
  • с какой целью звонят (с рекламной целью);
  • номер банка (скажите, что неудобно говорить, и спросите, на какой телефон можно перезвонить).

Обратившись в банк, ФАС или суд, клиент может добиться не только прекращения нежелательных звонков, но и возмещения вреда. Компенсация будет выплачена, если был причинён моральный или денежный ущерб. Банки возмещают от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Есть положительная судебная практика. Однако факт причинения ущерба ещё нужно доказать.

Один из способов – указать на то, что звонки отвлекают от работы, поскольку происходят в рабочее время. Моральный ущерб доказать сложнее. Компенсацию выплатят, если банк настолько надоел абоненту, что последний вынужден обращаться к врачу.

Источник: https://money.inguru.ru/navigator/stat_kak_borotsya_s_navyazchivymi_zvonkami_i_sms_iz_bankov

Позвонили из службы безопасности банка: как вовремя заметить подвох

Постоянно звонят из банка

В 2018 году мошенники увели с карт российских банков 1,384 миллиарда рублей.

Если бы эти деньги теряли только москвичи, то каждый житель лишился бы 110 рублей. Если бы мошенники переключились на екатеринбуржцев, то потери были бы больше — 933 рубля с каждого.

Екатерина Табатчикова

редактор

Рассказываем, что точно не скажет настоящий сотрудник банка.

Липовый сотрудник службы безопасности звонит с номера, который начинается на 8-800 или 8-495, — кажется, что звонок действительно от банка. Обращается по имени-отчеству и предупреждает о страшном: кто-то пытается вывести деньги со счета.

Что слышит жертва

Что это значит

Мы остановили подозрительную транзакцию. Кто-то пытается подобраться к вашим деньгам — нужно заблокировать карту.

Я уточняю данные, чтобы зайти в твой кабинет. Я уже залогинился по номеру телефона — осталось получить код.

Как на самом деле. Банк использует для уличения мошенников разные способы, в том числе специальные алгоритмы, которые отслеживают изменения счетов клиентов. Поэтому нельзя заранее сказать, какие операции банк посчитает подозрительными, — но в первую очередь это переводы на новые реквизиты.

Что делать. Спросите, по какой именно карте подозрительная операция. Настоящий сотрудник без труда скажет последние 4 цифры номера карты, а мошенник, наоборот, будет просить у клиента номер, еще и целиком.

Источник: Craig Whitehead / Unsplash

Мошенник предлагает заблокировать карту: конечно же, клиент соглашается. В этот же момент — прямо во время разговора — жертва слышит «динь». Это смс от банка, которое якобы подтверждает блокировку.

Опасность: мошенники уже научены, что не все говорят код из смс. Поэтому переключают на IVR — интерактивное ое меню, а потом уже просят ввести код в тоновом режиме после сигнала. Жертва вводит код на смартфоне, а не диктует человеку — это создает иллюзию безопасности.

Что слышит жертва

Что это значит

Сообщите, пожалуйста, цифры из сообщения, чтобы я смог заблокировать счет.

Ахаха, спасибо за код, сейчас я зайду в твой личный кабинет.

Когда банку нужны пароли из смс: при телефонном разговоре — никогда.

Что делать. Прервать разговор и срочно заблокировать карту, если успели сообщить код. Мошенник уже вошел в личный кабинет — теперь ему нужно вывести деньги.

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

Жертву успокаивают — карта заблокирована, деньги заморожены — и просят поговорить еще и с сотрудником внутренней службы безопасности. Якобы именно работник банка пытался вывести деньги со счета, а не какой-то посторонний мошенник — помогите его вычислить.

Опасность: клиента максимально долго держат на линии — нужно провернуть аферу в течение одного разговора. Поэтому мошенник никогда не скажет «передал информацию, вам перезвонят», а сразу же переключит на коллегу.

Что слышит жертва

Что это значит

У вас чуть не украли деньги, хорошо, что мы успели вовремя. Помогите нам найти преступника!

Ты уже в игре: у нас есть доступ к личному кабинету, а сейчас мой сообщник поможет обнулить счета.

Как должно быть. Служба безопасности банка никогда не привлекает клиентов к поиску нечестных сотрудников. И уж тем более сотрудник банка не попросит обманывать своего коллегу.

Что делать. Вы не обязаны ничего объяснять и соглашаться ловить мошенников: просто бросьте трубку.

В разговор вклинивается второй мошенник — «охотник за нечестными сотрудниками банка» — и говорит точную сумму остатка на счете. Он не ошибается ни на копейку, потому что сидит в личном кабинете жертвы.

Мошенник уверяет, что всю сумму нужно перевести на страховой счет, чтобы деньги с «заблокированного» счета не потерялись. Он уже создал этот «страховой» счет и сам может его пополнить — от клиента требуется только назвать код из смс.

Опасность: часто мошенники перехватывают звонки от настоящих сотрудников банка. Схема простая: они просят жертву набрать код, который якобы несет добро и счастье — защищает счет, подтверждает личность. Но на самом деле жертва настраивает переадресацию — и на все звонки отвечает мошенник.

Что слышит жертва

Что это значит

Когда позвонят из банка и спросят, переводите ли вы всю сумму, ничего не рассказывайте — это и есть те нехорошие сотрудники, которые чуть не украли ваши деньги. Будем их ловить.

Я уже создал черновик перевода в твоем кабинете. Если позвонят настоящие банкиры — молчи. Проболтаешься — я ничего не получу.

Как должно быть. Когда счет заблокируют, то вместе с ним заблокируют и карту. Логин и пароль от личного кабинета станут недействительными — их придется придумывать заново. Обязательно уточнят, разглашены ли данные карты, если да — оформят перевыпуск.

Что делать. Шанс сохранить деньги есть — нужно отказаться от перевода на якобы страховой счет, когда вам позвонят настоящие сотрудники банка.

Запомните USSD-команду, которая включает переадресацию: **21*+7XXXXXXXXXX#. Все звонки, в том числе и настоящей службы безопасности, уйдут на номер мошенников. Сотрудник банка никогда не попросит вводить такую команду на телефоне.

Источник: Jon Tyson / Unsplash

Чтобы клиент скорее подтвердил перевод, мошенник сообщает, что в ином случае банк заберет 50% суммы. Якобы деньги нельзя просто заморозить — банк ими пользуется, поэтому их нужно скорее положить на другой счет.

Опасность: «страховой» счет, на который просят перевести деньги, принадлежит подставному лицу — его называют дроп. Этот человек за небольшую плату оформляет на себя обычную дебетовую карту, а затем передает ее мошенникам. Поэтому вернуть деньги с карты дропа будет почти невозможно, даже если у жертвы будут его данные.

Что слышит жертва

Что это значит

Чтобы перевести деньги на страховой счет и избежать штрафа со стороны банка, продиктуйте код из смс.

Скажи код, и я нажму кнопку «перевести» в твоем кабинете.

Как должно быть. Нет никаких штрафов: все тарифы прописаны в договоре. Клиент может распоряжаться своими деньгами как угодно: захотел — снял деньги, захотел — перевел.

Что делать. Это последний шанс: не говорите код из смс. И не переводите сами: никаких «страховых счетов» не существует.

Если у вас есть банковская карта, почитайте, как с ней подружиться:

Источник: https://journal.tinkoff.ru/list/allo-eto-sb/

Как устроен бизнес мошенников, звонящих как будто из банка

Постоянно звонят из банка

Волна мошенничества с банковскими картами оставляет тысячи людей без копейки.

Казалось бы, схема стара, как мир. Но почему она до сих пор работает?

Как работает этот вид мошенничества

Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон. 

Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:

▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;

▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;

▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты. 

Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали. 

Как мошенники узнают ваше имя и личные данные?

Мошенникам даже не надо знать номер вашей карты. Достаточно номера мобильного. 

Часто по номеру мобильного можно узнать, как вас зовут. В мобильном приложении Сбербанк покажет имя, отчество и первую букву фамилии. Тинькофф – имя и первую букву фамилии. 

Есть и другие способы узнать имя по номеру телефона. Да и в Гугле никого не банили. 

Номер карты многие тоже часто сбрасывают в личку. Такое есть везде – от родительских чатов в WhatsApp до сборов денег в социальных сетях.

Дальше – дело техники. Если вам внезапно позвонит сотрудник банка, назовет вас по имени-отчеству, продиктует номер вашей карты, разве вы не поверите ему?

Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона

Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.

Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.

Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п. 

Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум. 

Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги. 

Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS. 

Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает. 

Как работают «чёрные» колл-центры мошенников

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют. 

Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики. 

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям. 

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало. 

Как делят доходы

Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.

Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.

Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.

Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер). 

В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами. 

Почему же так сложно понять, что с вами разговаривает мошенник

Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу. 

Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается. 

Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми. 

К тому же не все читают эти ваши интернеты

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/pochemu-slozhno-raspoznat-moshennika-kotoryy-zvonit-yakoby-iz-banka-08-22-2019

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.