Не платить за кредит последствия

Содержание

Набрал кредитов, платить нечем | совет юриста

Не платить за кредит последствия

Доброго времени суток уважаемые посетители нашего блога. Сегодня достаточно интересная тема, касается всех заемщиков банков и тех людей кто только собирается взять заем. Одно хочется сказать сразу. Если взяли деньги в долг желательно их вернуть.

В современной России большое влияние на общество оказывают крупные финансовые организации (банки и потребительские кооперативы) и государство в лице Центрального Банка РФ. Зачастую они диктуют правила и устанавливают для населения процентные ставки по займам, которые на мой взгляд являются завышенными.

Не редки случаи, при которых заемщики не могут исполнять обязательства по кредитам, поскольку доля выплат превышает ежемесячный доход.

Как бороться с рассматриваемой ситуацией? Посоветую меньше брать займы или обходиться вовсе без них. Но реальные доходы населения заставляют брать кредиты для обеспечения потребностей.

Я несколько лет работал в службе судебных приставов, после еще пару лет в банках, думаю проблема знакома мне изнутри.

Однако никто не застрахован от болезней, потери работы и других неприятных жизненных моментов. Решил подготовить статью, поскольку заметил, что людей не имеющих возможности выплачивать кредит становится все больше с каждым годом. Знаю не понаслышке, поскольку поток людей приходящих к нам на консультацию значительно увеличился.

Мы стараемся помочь каждому, оказываем юридическую помощь по долгам, что позволяет спокойно жить и не переживать за будущее. Давайте более подробно поговорим о методах, которые помогут избежать серьезных проблем и при этом не платить подолгу и разберем стадии взыскания задолженности, чтобы лучше понимать как устроена система взыскания долгов.

Это поможет Вам.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение.

Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах.

Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы.

По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно.

Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд.

Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность.

Ладно, перейдем к следующему этапу.

Судебное взыскание задолженности

Обычно люди очень боятся ходить в суд и отстаивать свои интересы, особенно пожилого возраста. Хочу заверить, что ничего страшного в судах нет.

Наоборот, можно затянуть сроки взыскания долга и существенно снизить проценты штраф, неустойку.

Взыскать долг банк может двумя способами: получение судебного приказа и обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. О каждом по порядку.

Я не рассматриваю ситуацию при которых займ обеспечен залогом (ипотека или автокредит). Риск потерять залог при неуплате очень высок. По необеспеченным займам все гораздо проще.

Вынесение судебного приказа. В 90 процентов случаев банки используют судебный приказ как первоначальный инструмент взыскания задолженности. Он помогает экономить время и средства. Особенности заключаются в том, что стороны в суд не вызываются, а приказ (который одновременно является исполнительным документом) выдается сразу после рассмотрения заявления.

Следовательно, кредитору не нужно ждать месяц для вступления судебного акта в законную силу, равно нет необходимости участвовать в заседаниях. Большой минус заключается в том, что должнику достаточно просто отменить приказ. Основанием может явиться несогласие с суммой задолженности.

При поступлении, мировой судья обязан отменить приказ, о чем вынести соответствующее определение.

Направление искового заявление. Стадия искового производства предполагает извещение и вызов всех участников производства по делу. Если банк все сделал правильно, то заявление будет принято к производству с назначением даты заседания.

При рассмотрении дела заемщику может повлиять на ход принятия решения: предоставлять доказательства, возражения, давать пояснения. По итогу слушания будет выдано решение и исполнительный лист.

Напоминаю, решение вступает в силу в течение месяца.

Стадия исполнительного производства. Коварная система принудительного взыскания задолженности при которой в дело вступают судебные приставы. Они смогут арестовать счета, имущества, направить постановление об удержании 50 процентов из дохода должника.

Не стоит расстраиваться, поскольку полномочия судебных приставов серьезно ограничены Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Если у должника нет дохода и имущества, то исполнительное производство с большой долей вероятности будет окончено.

Да, вы не ослышались. Пристав сможет окончить производство и вернуть исполнительный документ взыскателю с указанием на тот факт, что требования невозможно исполнить (образно говоря с должника нечего взять).

Теперь Вы знаете какие последствия могут ожидать должника по кредиту при неуплате ежемесячных платежей. Я думаю, главное не бездействовать и искать выход. Хороша поговорка: «Под лежачий камень вода не течет» Теперь давайте посмотрим, что можно сделать заемщику для стабилизации ситуации или полного списания долга. Предлагаю идти от более простого к сложному.

Что делать с долгом?

Источник: https://www.uk-vertum.ru/2019/11/25/nabral-kreditov/

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Не платить за кредит последствия

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет).

Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть.

Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд.

Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга.

Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

  • Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества).
  • Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени.
  • Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку.
  • Реструктурировать кредит
  • Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Источник: https://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Что грозит за просрочку и неуплату кредита — наказание за невыплату кредита в 2021 году

Не платить за кредит последствия

Если возникла жизненная ситуация, когда своевременная оплата невозможна, надо осознавать наказание за неуплату кредита. Вариантов может быть несколько.

При оформлении кредита или кредитной карты в банке, вместе с договором вы получаете график платежей. В нем указано, какую сумму и до какой даты вы должны возвращать в банк ежемесячно.

В случае с кредитной картой ситуация немного отличается: в зависимости от суммы израсходованных средств, банк назначает вам минимальный обязательный платеж.

Но деньги должны быть внесены на счет до указанной даты. 

Невыплату по кредиту условно можно разделить на несколько степеней тяжести:

  • человек платит по кредиту ежемесячно, но может задерживать платеж на некоторое время или погашать меньшую сумму;
  • платежи по кредиту проходят, но не регулярно, с длительными задержками;
  • кредит не выплачивается совсем.

В зависимости от того, насколько злостный неплательщик, возможно различное наказание за уклонение от уплаты кредита.

Влияние на кредитную историю

Любая информация о взаимодействии человека с банком или микрофинансовой организацией отражается в так называемой кредитной истории (КИ). Это подробный отчет о заемщике, который содержит все данные по датам получения и суммам кредитов, одобренных в различных банках, истории их погашения, наличия просрочек, оставшихся к погашению сумм и так далее.

КИ собирают специальные бюро кредитных историй. Эта информация будет доступна банку, где вы в очередной раз захотите взять кредит. Если у человека были просрочки в прошлом, или висит непогашенный кредит, то банк увидит это и откажет в ссуде.

Удалить данные из КИ невозможно, испортив ее однажды, исправить очень сложно. Даже если заемщик решит сменить фамилию, это не скрыть от БКИ, поскольку они собирают информацию отовсюду, в том числе из баз Федеральной миграционной службы.

Штрафы

За каждый день просрочки и недоплаты финансовые компании начисляют пени и штрафы. Причем, эти суммы могут быть очень значительными.

Чем дольше человек откладывает уплату долга, тем сильнее он увеличивается.

При займах в микрофинансовых организациях пени могут составлять несколько процентов в день! Таким образом, можно вырастить долг многократно превышающий сумму самого займа.

  Банки имеют право на следующие санкции: арестовывать счета, списывать деньги со счетов, вкладов или с поступлений на зарплатные карты в пользу уплаты долга без ведома заемщика. 

Ко мне придут коллекторы?

Коллекторы могут прийти или позвонить должнику, если банк передаст его дело в коллекторское агентство. Такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, и наступить это может уже через 3-4 месяца просрочки платежей. Банки просто переуступают эти долги коллекторам, и те, в свою очередь, готовы на все, чтобы взыскать деньги.

Несмотря на то, что все коллекторские агентства должны иметь лицензии на осуществление своей деятельности и действовать в рамках закона «О коллекторах», они нередко поступаются правилами, оказывая давление, угрожая и проявляя максимальную настойчивость.

Если дело дошло до звонков и приходов коллекторов, стоит подробно изучить закон и свои права, чтобы понять, как оказать сопротивление и не поддаваться на угрозы.

Если коллекторы ведут себя некорректно, вы можете фиксировать телефонные разговоры (не забудьте предупредить, что разговор записывается) и обращаться с жалобами в банк, начальству агентства, в полицию и даже в прокуратуру.

Прощения долга вы не добьетесь, но назойливые звонки коллекторов и их грубость в случае выигрыша дела прекратятся.

В каких случаях банки подают иск при неуплате кредита

Что грозит за неуплату кредита? Банк может подать в суд на заемщика сразу, в первый день просрочки. Таков закон и условия договора. Но чаще всего этого не происходит. Судебные разбирательства хлопотны и не очень выгодны банкам. Поэтому в первые 2 месяца, скорее всего, банк будет пытаться договориться с должником, напоминая ему об обязанности погасить кредит по телефону.

При длительном сроке просрочки, более 120 дней, возможно обращение в суд. Заемщику важно понимать, что, даже если банк будет медлить с судом, такая просрочка будет отражена в его кредитной истории и будущем практически со 100-процентной вероятностью гарантирует отказ в кредите. 

Изъятие документов 

При наличии судебного дела заемщику грозит не только потерять свое имущество и деньги на сберегательных вкладах и счетах, но и лишиться некоторых документов. Так, например, ГИБДД может лишить его прав на управления автомобилем, а также отказать в замене водительского удостоверения при его потере или истечение срока годности.

Влияние на поручителя

Если заемщик не платит по своему кредиту, проблемы могут начаться у его поручителя. По условиям договора, он несет полную ответственность за этот кредит, и, в случае невыплаты, обязуется его погасить. Контакты поручителя банк вместе с долгом может продать коллекторам, так что и они вправе беспокоить звонками и требовать вернуть долг.

Я смогу поехать за границу с невыплаченным кредитом?

Ограничения по выезду за рубеж возможны в случае, если дело должника уже перешло к судебным приставам. Они формируют на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов реестр должников.

Это открытый список, доступ к которому имеют различные федеральные службы, в том числе пограничная. При попытке выезда за рубеж и при наличии солидного долга вам могут отказать в пересечении границы до его погашения.

Нередко сделать это можно прямо в аэропорту, но расстаться со значительной суммой денег на отпуск перед вылетом будет неприятно.

Как можно снизить платеж?

Сегодня законодательством предусмотрено несколько вариантов смягчения ситуации для должника. 

Рефинансирование — это ситуация когда один банк предлагает «забрать» ваш кредит из другого банка под более низкие проценты и с лучшими условиями. Особенно это интересно тем заемщикам, за которыми числится несколько просрочек по разным кредитам: их можно будет объединить в один, с единой ставкой и ежемесячным платежом.

Важное условие для того, чтобы новый банк одобрил рефинансирование — это положительная КИ. Если в прошлом были проблемы с погашением, висят незакрытые долги или заемщик признан банкротом, в рефинансировании будет отказано.

Второй возмфжный способ снижения платежа — обратиться в свой банк. Если человек готов платить по кредиту, но изменились обстоятельства, то стоит обсудить возможность изменения порядка платежей, например, увеличить срок погашения. При этом вырастет общая сумма долга, но удастся сохранить положительную КИ и хорошие отношения с банком.

Банк подал в суд из-за неуплаты кредита. Что делать?

В некотором смысле для должника предпочтительней, что его дело передано в суд, а не коллекторам. Последние не церемонятся с заемщиками в методах выбивания долгов. Суд же склонен принимать сторону заемщика и предлагать наиболее щадящие варианты погашения долга.

При этом, с момента начала рассмотрения дела в суде, долг банку перестает расти, даже если судебное разбирательство будет идти несколько месяцев или даже лет. Некоторые должники склонны специально затягивать судебный процесс, чтобы дольше не выплачивать кредит.

  Для того, чтобы суд вынес максимально мягкое решение, необходимо подготовиться и собрать как можно больше доказательств своей готовности платить по кредиту.

Справка с работы, с биржи труда, заявление на реструктуризацию долга — документы, доказывающие, что заемщик оказался в сложной ситуации — помогут облегчить кредитную нагрузку. 

Когда берешь кредит, важно отдавать себе отчет в том, насколько серьезное это решение. Законом предусмотрена статья за неуплату кредита, в частных случаях предусматривающая даже уголовную ответственность!

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-and-loans/chto-grozit-za-prosrochku-i-neuplatu-kredita-nakazanie-za-nevyplatu-kredita-v-2020-godu

Последствия невыплаты кредита банку и что можно предпринять в этом случае

Не платить за кредит последствия

Приветствую Вас, друзья. Только вдумайтесь: свыше 17 трлн рублей должны россияне банкам по состоянию на начало текущего года. И значительная часть должников не может обслуживать свои займы.

А что будет если не платить кредит: последствия невыплаты банку каковы? И есть ли законные способы не возмещать долг?

Обо всем этом и не только – в этой статье.

Что грозит должнику

Среди многих заемщиков, и как правило, добросовестных, ходит миф о том, что после просрочки к ним обязательно приедет отряд ОМОНа, выселит из квартиры и посадит в тюрьму.

На деле же банки куда более лояльно относятся к должникам, ведь возвращение денег в интересах самого банка.

Финансовые учреждения имеют четко прописанный регламент по работе с должниками, который тем не менее тоже представляет мало приятного.

Досудебная работа

Первые 3 месяца просрочки нерадивым заемщиком обычно занимается сам банк, действия которого не выходят за рамки приличного.

Что считается законным по отношению к должнику:

  • Смс-сообщения, звонки представителей финансового учреждения, письма на электронный адрес с убедительными просьбами погасить имеющийся кредит.
  • Принудительное списание средств с банковского счета должника в банке, где заемщик брал кредит. Тут только есть нюанс: данный способ обязательно должен быть прописан в кредитном договоре.
  • Уведомления, отправляемые созаемщикам и поручителям с просьбой повлиять на должника.

Все вышеперечисленные меры относятся к легкому психологическому давлению и рассчитаны на законопослушных граждан, которые временно попали в непростую ситуацию и будут стараться как можно скорее возобновить платежи.

Часто банки «перегибают палку» и грозят применить меры, на которые не имеют права. Например:

  • Угроза привлечения к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Здесь важно помнить: если Вы взяли займ по подлинным документам, Вы не можете попасть под действие 159 статьи УК.
  • Угроза описи и продажи имущества с торгов. Такие действия могут осуществлять только судебные приставы и только по судебному решению.
  • Угроза лишения родительских прав. Право на данную процедуру имеют только органы опеки и только в определенных случаях, когда родители не могут обеспечить своим детям должное содержание и воспитание. Банковская деятельность не входит в сферу семейных отношений.

Как действовать на данном этапе?

Лучшим решением будет еще до возникновения просрочек обратиться в банк и договориться об условиях продления срока выплат или снижения ежемесячных платежей.

Так в глазах банка Вы останетесь добросовестным плательщиком с временными трудностями.

Как нужно отвечать на звонки от банка:

  • Не стоит прятаться от них – отвечайте, когда Вам звонят.
  • Уточните имя и фамилию позвонившего сотрудника. Бывает так, что контактные данные сливаются сторонним фирмам. После телефонной беседы Вы сможете перезвонить на горячую линию финансового учреждения и уточнить, действительно ли у них числится данный работник.
  • Запишите телефонный разговор, если Ваш мобильный располагает такой функцией.
  • Не ведитесь на провокацию и не отвечайте на грубость собеседника. Придерживайтесь спокойного тона.
  • Поинтересуйтесь, какую должность занимает сотрудник: имеет ли он отношение непосредственно к тому отделу, в котором Вы брали займ, или представляет службу безопасности. У первого можно спросить о возможности оформления реструктуризации, второго достаточно просто выслушать, поскольку его цель – чисто информирование.
  • На прямые угрозы стоит реагировать спокойно. Помните, что на данном этапе никаких противозаконных действий по отношению к Вам банк совершить не может.

Судебная стадия и коллекторы

Спустя 90 дней банк принимает одно из двух решений:

  • Инициировать разбирательство в суде.
  • Продать долг с дисконтом коллекторскому агентству. Такой вариант возможен, если у должника нет в собственности ценного имущества, и аналитики банка посчитают данный случай сложным для взыскания.

Коллекторы

Слово «коллекторы» уже давно у многих на слуху. Известны десятки случаев беспредела, путем которого выбиватели долгов пытались вернуть деньги.

До 2017-го привлечь к ответственности коллекторов было сложно. С января указанного года в силу вступил закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность таких агентств по возврату задолженностей.

Теперь документально прописано, что можно делать коллекторам, а что нельзя. Число беспредельщиков резко снизилось, но к нулю не свелось.

Работа коллекторских контор может проводиться двумя типами:

  • Они работают по агентскому договору с банком.
  • Долг продается коллекторам, и теперь заемщик должен денег именно им.

В обоих случаях коллекторы имеют одни и те же права и ограничения:

Как общаться с коллекторами?

  • Отвечая на телефонный звонок, спрашивайте у собеседника ФИО и название организации. В будущем эта информация может помочь составить заявление в полицию.
  • Узнайте, кто ведет дело по Вашему долгу – коллекторское агентство или банк.

  • Уточните, имеет ли звонивший полномочия решать вопросы о реструктуризации.
  • Не отвечайте на грубость, разговаривайте максимально доброжелательно, не спорьте.
  • В случае если Вам угрожают или наносят оскорбления, обращайтесь в полицию.

    Хорошо если при этом у Вас будут записи телефонных звонков или видео, ФИО и данные о фирме.

Суд

Если сумма долга небольшая – до 500 тысяч рублей, мировой судья по обращению банка выписывает судебный приказ. Имея данный документ, судебные приставы имеют право взыскивать средства со всех счетов должника, включая зарплатные, для пособий и т.п.

Оспорить такой приказ можно в течение 10 дней со дня получения на руки.

Исковое производство инициируется, если:

  • оспорен судебный приказ;
  • сумма долга превышает 500 тысяч рублей;
  • в кредитном договоре предусмотрено взыскание имущества.

В данном случае на адрес регистрации должника приходит повестка в суд. Явиться на заседание нужно обязательно, взяв с собой как можно больше доказательств своей добросовестности и уважительности причин.

Это могут быть:

  • Чеки о том, что вы вносили ежемесячно хотя бы по 100 рублей.
  • Больничный лист.
  • Трудовая книжка с записью об увольнении и т.п.

Важно! Уклоняться от заседаний не рекомендуется. Во-первых, закон позволяет решить вопрос без вашего присутствия. Во-вторых, так Вы окончательно потеряете возможность оправдаться и получить шанс на пересмотр условий возврата займа.

По результатам заседания суд может принять одно из следующих решений:

  • Обязать неплательщика возместить долг единоразово.
  • Погашать долг в течение определенного времени из зарплаты.
  • Погасить задолженность в полном объеме, но без штрафов и пеней.
  • Реструктуризовать долг.
  • Принудительно взыскать долг за счет имущества.

Вынесенное решение также можно оспорить в течение 10 дней, подав апелляцию.

Как вести себя на заседании?

  • Лучшая стратегия – полное признание долга и озвучивание собственного желания погасить его.
  • Ведите себя корректно, каждое слово подкрепляйте доказательствами.

    Не обвиняйте банк в слишком высоких процентах, ведь Вас никто не принуждал брать кредит.

  • Если банк позволил себе превысить полномочия и вышел за рамки закона в отношении взыскания долга, можно подать встречный иск.

Послесудебная стадия

Данный этап называется исполнительным производством – когда судебные приставы по исполнительному листу или судебному приказу приступают к принудительному взысканию имущества должника.

Обозначу и здесь права и ограничения приставов.

Можно ли законно не платить кредит

Есть несколько способов обойти или отсрочить возмещение долга.

Расторжение договора

Чаще всего такой трюк возможен с мелкими кредитными организациями вроде МФО, где документы оформляются не на самом высоком уровне.

Но и в таком случае нужно быть юридически подкованным, чтобы найти в договоре противоречия с законом.

С крупными банками, разумеется, этот вариант не прокатит.

Выкуп долга

Если коллекторская контора может выкупить Ваш долг у банка, то почему бы Вам не попробовать выкупить его у коллекторов. Сделать это можно с помощью родственников.

Стоимость долга может составлять от 20 до 50 % от общей суммы. Загвоздка в том, что не каждое агентство согласится расстаться с возможностью подзаработать.

Рефинансирование

Процедура предполагает взятие нового кредита для погашения старого. Не все банки соглашаются на такое, но попробовать можно.

Чаще всего идут навстречу Тинькофф, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит.

Кредитные каникулы

Редко кто идет на такого рода уступки. Этот вариант предусматривает приостановление платежей основного долга на определенный период (обычно 1 год) и позволяет вносить только проценты.

Чтобы рассчитывать на такую отсрочку, нужно иметь отличную кредитную историю.

Покрытие займа за счет страхования

Это возможно только в том случае, если при заключении кредитного договора Вы оплачивали специальную страховку от неуплаты долга. При возникновении основания, указанного в полисе, долг спишут страховщики.

Покупка такого продукта обходится недешево.

Вопрос – ответ

Какие еще последствия ждут тех, кто скрывается от кредитных обязательств?

  • Испорченная кредитная история.
  • Запрет на выезд за рубеж при сумме долга от 30 тысяч рублей.
  • Трудности с официальным трудоустройством.
  • Невозможность проживания по месту регистрации.

Могут ли дать реальный срок за невыплату кредита?

Статья 177 УК гласит, что к ответственности могут быть привлечены только злостные неплательщики, которые взяли кредит, заведомо не собираясь его возвращать, и не сделали ни одного платежа, при условии, что сумма займа превышает 1,5 млн рублей.

Но даже в этом случае меры наказания могут быть различны:

  • Штраф от 200 тысяч рублей.
  • Обязательные работы на срок до 480 часов.
  • Принудительные работы в течение 2 лет.
  • Арест до полугода.
  • Лишение свободы до 2 лет.

Можно ли избежать погашения по истечении срока исковой давности?

В законе действительно есть положение, по которому к каждому кредитному займу применяется срок исковой давности равный трем годам.

Но стоит учесть, что данный срок применяется к каждому взносу, а значит 3 года увеличиваются на срок возврата займа – это еще 3-5 лет, а в случае с ипотекой – 10-15 лет.

И все это время должнику придется жить на полулегальном положении. Стоит ли сумма кредита таких жертв?

Кроме того, даже если Вам удастся скрываться так долго, и кредит действительно аннулируют, истории известны случаи, когда родственники таких изобретательных должников попадали в пожизненный черный список заемщиков и не могли взять займ ни в одном банке.

Заключение

Черная полоса может случиться в жизни каждого. Если она коснулась Ваших кредитов, важно понимать, что нести ответственность придется так или иначе. В какой мере будет проявляться эта ответственность – зависит от Вас.

Если уклоняться от возмещения, придется общаться с юристами финансовой организации, коллекторами и судебными приставами. Можно остаться без имущества, с испорченной кредитной историей и репутацией, а также навлечь неприятности на близких людей.

При возникновении трудной ситуации – как можно скорее сообщите о ней банку, просите о реструктуризации или рефинансировании долга.

Не забудьте подкрепить свои объяснения документальными доказательствами и по мере возможности вносите хотя бы минимальные платежи, чтобы иметь возможность доказать свое стремление вернуть долг в суде.

Спасибо, что дочитали статью. Надеюсь, она оказалась полезной для Вас.

До скорого!

Источник статьи – официальный сайт канала investbro.ru.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/investbro/posledstviia-nevyplaty-kredita-banku-i-chto-mojno-predpriniat-v-etom-sluchae-5f86a7c001c3532acc8b4eb2

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.