Коллекторы звонят родственникам что делать 2021

Содержание

Права коллекторов по закону – 2021

Коллекторы звонят родственникам что делать 2021

Ситуация с просроченной задолженностью на фоне пандемии коронавируса ухудшилась. Теперь должникам приходится чаще общаться с коллекторами. Сегодня мы расскажем, какие права имеют коллекторы, что им делать категорически запрещено и как быть, если взыскатель переходит границы дозволенного.

По оценкам НАПКА и БКИ «Эквифакс», в минувшем году просроченная задолженность россиян перед банками и МФО составила 935 млрд рублей. Для сравнения, 2019 год россияне завершали с гораздо более скромной просрочкой в районе 786 млрд рублей.

Наибольшие объемы просроченных долгов сегодня содержатся в сегменте кредитов наличными. Далее идут кредитные карты, ипотека, срочные займыимикрозаймы на карту МФО.

Если смотреть в количественном выражении, то просрочка уже фиксируется по 12,6 млн долговых обязательств. При этом специалисты не исключают дальнейшего роста показателя в ближайшее время за счет тех граждан, которые так и не смогут вернуться в график платежей после завершения программы кредитных каникул.

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

  • Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
  • Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
  • Нельзя наносить ущерб имуществу должника
  • Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
  • Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
  • Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

На каких условиях осуществляется общение?

При телефонных звонках или личных встречах коллекторы обязательно должны сообщить свои ФИО, а также наименование организации, в интересах которой осуществляется работа.

В СМС коллекторам следует указывать наименование кредитора, сведения о просроченном долге, а также контактные данные.

Если коллектор направляет письмо по почте, то должен в нем сообщить информацию о кредиторе, включая ОГРН, ИНН, почтовый адрес, e-mail, номер телефона. Также нужно сообщить ФИО лица, подписавшего сообщение, сведения о долге, реквизиты банковского счета, куда можно будет направить деньги в счет погашения долга.

Шрифт направляемого должнику текста должен хорошо читаться. При звонках коллекторам запрещено прятать сведения о номере телефона, с которого осуществляется вызов.

Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?

Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

  • Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
  • Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов

Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.

Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.

Как законно прекратить общение с коллектором?

Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Могут ли коллекторы описать имущество должника?

Работу с имуществом должника проводят только судебные приставы. Госслужащие могут наложить арест на активы, отправить на спецхранение, продать с торгов. У коллекторов таких полномочий никогда не было.

Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.

В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.

После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/5543-prava-kollektorov-po-zakonu-2021

Коллекторы звонят родственникам. Как остановить?

Коллекторы звонят родственникам что делать 2021

Если гражданин вовремя не возвращает полученный в МФО займ на карту или заем наличными, то кредитор может обратиться за помощью к коллекторам. Именно они будут добиваться погашения просроченной задолженности.

В своей работе коллекторы активно используют звонки. В радиус их активности попадают не только сам должник, но и третьи лица, например, родственники. Через них коллекторы хотят получить дополнительную информацию о должнике.

Данный механизм имеет особую актуальность в случае, если неплательщик скрывается и не хочет выходить на контакт. Кроме того, звонки родственникам используются как часть психологической игры.

Возможно, должнику станет стыдно за свои долги и он попытается найти выход из сложной ситуации.

Что говорит закон?

Чтобы ответить на вопрос о законности звонков родственникам гражданина, нужно заглянуть в ст. 4 закона, который сегодня регулирует деятельность коллекторов. В частности, там говорится о параметрах взаимодействия взыскателей с третьими лицами. При этом, под третьими лицами закон понимает членов семьи неплательщика, родственников, проживающих с должником лиц, соседей и иных лиц.

Закон допускает звонки коллекторов третьим лицам, но это должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

Первое условие. У коллекторов должно быть согласие самого должника, разрешающее взыскателям в случае возникновения просроченной задолженности обращаться к третьим лицам, например, родственникам или коллегам по работе.

Второе условие. Третье лицо не высказывало своего несогласия по поводу разговоров с коллекторами относительно долга неплательщика.

Эти два условия должны выполняться одновременно.

Почему происходят звонки?

Мы убедились в том, что звонки третьим лицам прописаны в законе. Как показывает практика, согласие заемщика на звонки третьим лицам кредиторы получают еще до возникновения просроченной задолженности. Обычно это происходит на этапе утверждения кредитного соглашения, когда вместе с иными документами гражданин подписывает согласие на взаимодействие с иными лицами.

Что касается несогласия третьих лиц, то оно, по мнению специалистов, может быть выражено, как в устной, так и в письменной форме. Если явного несогласия нет, то коллекторы могут продолжать свои телефонные разговоры.

Как остановить звонки родственникам?

Давайте рассмотрим несколько вариантов, которые помогут остановить телефонные набеги коллекторов в отношении родственников.

Во-первых, проявить инициативу может сам родственник, которому поступают звонки. Если он в ходе беседы отчетливо сообщит о своем несогласии обсуждать долги, которые к нему не относятся, то коллекторы должны будут немедленно прекратить взаимодействие с этим лицом.

Во-вторых, должник может направить специальное уведомление кредитору. В данном документе гражданин сообщает об отзыве предоставленного согласия на взаимодействие с третьими лицами. Такое право должника предусмотрено законом. И он может воспользоваться своим правом в любое время без ограничений.

В – третьих, можно совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами. Сделать это можно уже через 4 месяца после возникновения просроченной задолженности.

При полном отказе гражданина от сотрудничества коллекторы не могут звонить должнику, приходить к нему домой.

Звонки родственникам также теряют экономический смысл, если сам должник официально заявил, что больше не будет общаться на эту тему. При таком раскладе коллекторам остается только готовить иск в суд.

Сколько раз могут звонить взыскатели?

При работе с должником коллекторы должны следить за требованиями закона, чтобы не нарваться на штрафы. Коллекторам разрешили только один телефонный контакт в день. В неделю можно побеседовать с должником по телефону только 2 раза. В месяц можно позволить лишь 8 телефонных контактов.

На СМС также есть ограничения. В неделю можно направить 4 штуки. Количество коротких сообщений за месяц не должно превышать 16.

Если коллекторы горят желанием лично встретиться с должником, то закон разрешает сделать это, однако число встреч не должно быть более одной в неделю.

При взаимодействии с должником коллекторы должны обращать внимание на часы. Например, в рабочие дни нельзя тревожить гражданина с 10 вечера до 8 утра. В выходные и праздничные дни контакты с должником запрещены с 8 вечера до 9 утра.

Какие штрафы могут получить коллекторы?

Если коллекторы нарушают права гражданина, то он всегда может направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая сегодня следит за порядком на рынке взыскания. Сделать это можно в онлайн-режиме на сайте ведомства.

В январе 2020 года стало известно об обращении к приставам жительницы Бурятии, которая жаловалась на избыточное число звонков от коллекторов. Пытаясь вернуть 70 тыс.

рублей, взыскатели вышли за рамки допустимого числа контактов. Как выяснили приставы, коллекторы могли в день звонить до 12 раз, в неделю – до 22 раз. Они составили протокол и направили его в суд.

В суде выслушали стороны и оштрафовали коллекторскую организацию на 50 тыс. рублей.

Детали еще одного дела стали известны в феврале этого года. Тогда гражданка также пожаловалась приставам на избыточное число звонков со стороны коллекторов. Приставы, как обычно, составили протокол и направили в суд.

В суде представители компании заявили, что не превышали допустимого числа звонков. По их словам, в рамках телефонных переговоров был только один контакт, все остальные соединения были лишь извещениями автоинформатора.

Но суд посчитал, что нужно принимать во внимание сам факт звонка, независимо от того, какие сведения передавались в ходе соединений. В результате компания получила штраф в размере 55 тыс. рублей.

Источник: https://zaimrussia.ru/articles/kollektory-zvonyat-rodstvennikam-kak-ostanovit

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника: что делать в этой ситуации?

Коллекторы звонят родственникам что делать 2021

/ Коллекторы / Отвечаем на вопрос: имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Достаточно часто бремя общения с коллектарами по поводу возврата просроченного долга ложится на плечи родственников должника. При этом взыскатели навязывают диалог и считают свои действия вполне правомерными, настаивая на том, что должник упомянул их номер в качестве контактного при отсутствии связи с ним.

Некоторые недобросовестные сотрудники отделов взыскания даже переходят к угрозам, обещая описать и забрать имущество в счет погашения долга по чужому кредиту, ссылаясь на родственные связи.

В праве ли коллекторы беспокоить родственников, можно ли отказаться от неприятного общения и могут ли звучать угрозы в адрес не имеющих отношение к получению кредита граждан, даже если они и состоят в родстве с должником? Проанализируем ситуацию в настоящей статье, а также расскажем, как избавиться от нападок агрессивных истребователей долга.

Причины для звонков

С момента возникновения просрочки погашение кредитного обязательства перестает являться проблемой одного только должника. К взысканию проблемного долга подключаются сотрудники банка, а если неуплата затягивается, то и коллекторы.

Если должник упорно не хочет погашать долг или скрывается, взыскатели переключаются на родственников. Их расчет прост – если хорошенько «достать» родственников звонками и поддавить угрозами, то, желая избавиться от навязчивого общения, они начнут давить на должника и требовать погасить задолженность, чтобы их наконец оставили в покое.

Еще одним поводом для звонка может стать желание разыскать скрывающегося должника, если связь с ним у банка и коллекторов потеряна. Родственники зачастую бывают в курсе его местопребывания.

Разбираясь в вопросе могут ли коллекторы беспокоить родных людей, следует учитывать, что гражданин обязан по закону отвечать по долгам родственников, только в трех случаях, если:

  1. Поручался за их исполнение перед кредитором, то есть является стороной договора поручительства, который он подписывал с банком.
  2. Унаследовал имущество заемщика, обремененное кредитными обязательствами и вступил в наследственные права.
  3. Является супругом заемщика, в этом случае любые требования ко второму супругу могут предъявляться, только если суд вынесет соответствующее решение.

Во всех остальных случаях никакого отношения к долгу своих родственников гражданин не имеет и не обязан давать какую-либо информацию по этому поводу.

Имеют ли специалисты по взысканию такие права?

Получив звонок на мобильный от сборщиков долгов, абоненты часто задумываются, а имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника на сотовый.

Зачастую информацию о родственниках должника банки и коллекторские компании собирают не официальным способом. Законодательство четко определяет случаи, при которых персональные данные гражданина можно хранить и обрабатывать.

Если вы не являетесь поручителем по кредиту или должником, собирать и хранить информацию о вас в своей базе данных (включая контактные данные, адрес, телефон) банки и коллекторы не имеют права.

Если родственник гражданина, как субъект персонифицированных данных, в число которых попадает и номер сотового телефона, не давал согласия на их обработку и хранение, значит их использование не законно. То, что должник указал данные родственника в анкете при получении кредита не дает законных оснований их обрабатывать.

Исчерпывающий перечень оснований, по которым это возможно, указан в ст. 6 Закона «О персональных данных». Случай с коллекторами не попадает ни под один пункт этого перечня, а значит использование данных родственника – прямое нарушение закона.

Помимо этого, позвонив родственнику, ему, как правило, сообщают о наличии у заемщика долга, его размере, дата последнего платежа. Может прозвучать также информация о движениях по банковскому счету и операциях, проводимых клиентом.

Такие сведения являются банковской тайной и без согласия должника раскрывать не должны.

Действия лиц, распространяющих такие сведения, подпадают под действие ст. 183 УК РФ. Для возбуждения дела по такому факту достаточно подать жалобу в прокуратуру.

Наследнику предъявлять претензии по поводу погашения долга можно только в том случае, если он принял наследство, если же он отказался от его принятия, отвечать по обязательствам наследодателя он не должен.

При общении с представителями коллекторской компании следует помнить, что каким бы ни повод для звонка (истребование долга или розыск не выходящего на связь должника) осуществляться он должен только в установленное законом время: с 8 до 22. В праздник и выходной и того меньше — 9 до 20.

Что делать, если это произошло?

Прежде всего задайте вопрос, на каком основании обрабатываются ваши персональные данные и разглашается банковская тайна и почему коллекторы решили, что способны докучать близким людям. Такой вопрос поставит в тупик представителей банка или коллекторской организации и повернет разговор в другое русло.

Разговаривать со сборщиками долгов по кредиту, который вы не брали и не ручались за его погашение, вы не обязаны, даже если заемщиком является ваш супруг, ребенок или родители.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Можно положить трубку, поскольку разговаривать по чужому долгу вас никто не заставит, и отправить номер в черный список, но, как правило, такой метод неэффективен, поскольку количество телефонных номеров у таких агентств может доходить до 300. И оградить себя от звонков таким способом получится не скоро.

Эффективными методами борьбы можно назвать:

  • Заявление в банк и коллекторское агентство с требованием исключить телефонный номер из базы данных, со ссылкой на нормы закона, защищающего персональные данные;
  • Жалобу в органы Роскомнадзора;
  • Обращение в Центробанк или вышестоящее отделение банка;
  • Заявление в прокуратуру.

Есть вопрос по звонкам коллекторов родственникам?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79

Задать вопрос

Субъект персональных данных, которым является родственник должника, имеет право на их защиту и истребование морального вреда, причиненного нарушением его прав. За компенсацией следует обращаться в суд.

Угрозы (в том числе на сотовый)

Если при разговоре с представителем коллекторской компании в адрес родственника должника прозвучали угрозы или оскорбления, это может стать основанием для возбуждения уголовного дела по факту вымогательства. Если такое поведение со стороны коллекторов повторяется, необходимо принимать меры:

  1. Записать разговор на диктофон или снять на камеру.
  2. Пригласить свидетелей.
  3. Обратиться с заявлением к правоохранителям.

Ни в коем случае нельзя реагировать на угрозы и подчиняться требованиям приехать в офис для подписания документов или прояснения ситуации.

Механизм наказания работающих с нарушениями коллекторов заработал после принятия закона № 230-ФЗ. Об этом можно с уверенностью сказать, анализируя статистику о привлечении к ответственности взыскателей.

Однако, следует учитывать, что основным инструментом в борьбе с некорректным поведением и угрозами являются аудиозаписи разговора, распечатки, предоставленные сотовым оператором, детализация звонков и т.д., которые необходимо прилагать к жалобе в компетентные органы.

Подаем жалобу на коллекторов

После вступления в 2017 году в силу закона, регулирующего деятельность коллекторских агентств, надзорным органом, призванным следить за соблюдением законности с их стороны, стала ФСПП. Соответственно жаловаться на некорректные действия взыскателей нужно в Федеральную службу судебных приставов.

Чтобы жалоба возымела действие, составлять ее нужно обязательно письменно с учетом законодательных требований и ссылкой на нарушенный нормативный акт.

Если в действиях коллекторов усматриваются признаки преступления или правонарушения, возможно обращение в суд и истребование морального вреда. Такие действия должны быть тщательно спланированы. Лучше, если подготовкой иска займется специалист, который учтет все нюансы.

Составлять жалобу можно в произвольной форме с указанием данных коллекторской компании, представители которой нарушают ваши права.

В описательной части следует привести хронологию событий и суть нарушения.

В мотивировочной части желательно сослаться на нормы закона, по которому коллекторы не имеют права звонить родственникам, а в просительной – требовать разобраться по существу и привлечь виновников к ответственности.

Более подробно о правилах оформления жалобы на коллекторов здесь.

Как это работает на практике?

Столкнувшись с неправомерными действиями навязчивых коллекторов, прежде всего необходимо узнать, имеет ли коллекторское агентство, представитель которого вам звонил, официальный статус – регистрацию в реестре коллекторских организаций.

Если нашли ее в реестре, обращаться с жалобой нужно к судебным приставам. Сделать это можно:

  • Обратившись лично в территориальное отделение ФСПП;
  • Через интернет-приемную официального сайта ФСПП;
  • Позвонив по телефону доверия в ФСПП в своем районе.

Все координаты для связи с ФСПП, включая телефон доверия, по которому можно сообщить о коррупционных действиях, можно найти на официальном сайте http://fssprus.ru/.

Еще одна организация, которая может повлиять на некорректных коллекторов – Национальная ассоциация, объединившая в себе крупнейших сборщиков долгов (НАПКА). Ее функция – регулировать отношения между должником и взыскателями долга. Каждый случай рассматривается индивидуально, но следует знать, что НАПКА не надзорный орган.

Если в ходе проверки будет установлено, что в действиях коллекторов, которые начали звонить родственникам должника, есть нарушения, им может грозить:

  • Административное воздействие в виде штрафа, сумма которого может быть очень существенной и доходить до 200 тысяч рублей, а для компаний — до 500 тысяч рублей;
  • Исключение компании из реестра;
  • Приостановление деятельности компании (не более 90 суток);
  • Уголовная ответственность, если сотрудником агентства причинен ущерб материальный или физический.

После поступления жалобы действия представителей компетентного органа будут следующие:

  1. Жалобу проверят на обоснованность, проанализировав приложенные доказательства.
  2. При необходимости проведут выемку аудиозаписей в коллекторском агентстве и детализируют звонки.
  3. Составят предписание о необходимости устранить обнаруженные нарушения.
  4. Составят протокол и передадут его в суд.
  5. Суд установит наличие признаков преступления или правонарушения и примет решение о том, какую меру наказания применить.

Если звонят коллекторы, не зарегистрированные в реестре, нужно обращаться в правоохранительные органы или прокуратуру. Для таких компаний, не имеющих официального статуса коллекторского агентства и осуществляющих деятельность в нарушение закона, наказание предусмотрено более весомое.

Должностных лиц компании, коллекторы которой по закону не имеют права докучать такими способами, могут оштрафовать на сумму до 1 млн. рублей или дисквалифицировать. На саму компанию также может быть наложен существенный штраф до 2 млн. рублей.

Заключение

Таким образом, коллекторы правомочны звонить родственникам только в двух случаях: если они поручители по кредитному договору или приняли долг в порядке наследования. В остальных случаях общение и звонки не объективны.

А если они содержат угрозы, они еще и противозаконны. Такие действия со стороны коллекторской организации могут повлечь административную или уголовную ответственность для ее представителей.

(3 , оценка: 4,67 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/imeyut-li-pravo-kollektory-zvonit-rodstvennikam-dolzhnika.html

Закон о коллекторах в 2021 году: каковы их права

Коллекторы звонят родственникам что делать 2021

С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало.

Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2016 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Закон о коллекторах

Что запрещено делать коллекторам

Что делать, если звонят коллекторы

Закон о коллекторах

Закон о коллекторах призван решить все проблемы с ними.

Само по себе слово коллектор обозначает что-то или кого-то, кто занимается сбором. В нашем случае это сборщик долгов. Коллекторские агентства не являются государственными организациями, а живут за счет того, что взыскивают долги с неплательщиков. Коллекторы не всегда собирают деньги в свою пользу.

Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка.

Такое происходит обычно, если просрочка долга около 1 года.

В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей.

Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями.

Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.

В России возникла почти такая же ситуация. Первые коллекторские агентства не были независимыми, они создавались как дочерние организации банков.

Каждый банк с помощью своего агентства взыскивал свои долги, так как продавать их было не выгодно, если оставался шанс взыскать хотя бы какую-то часть суммы долга.

Но есть и случаи, когда банк признает долг безнадежным — человек не платит уже около года или более и укрывается от попыток связаться с ним — то долг продают независимым от банка коллекторам. Такие стали появляться только с 2004 года.

Тор, ты? Совсем все плохо, что в коллекторы пошел?

Каждый, кто сталкивался с обоими видами этих агентств, может сказать, чем они отличаются. Коллекторы от банка в курсе кредитной истории клиента, но зачастую не обладали теми средствами и отлаженными технологиями взыскания долгов.

По данным от 2018 года объем просроченных платежей граждан составил 1,7 трлн. Рублей, а это 12,4% от суммы кредитов всех россиян.

Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.

цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества.

Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения.

Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.

Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально.

Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять.

Репутация коллекторских агентств портилась и наличием так называемых «серых» и «черных» коллекторов, которые буквально выбивали из должников деньги.

Границы прав коллекторов установил закон № 230-ФЗ, который и сделал деятельность «серых» коллекторов нелегальной, и таким образом выгнал их с рынка кредитов. Также было регламентировано, как можно общаться с должником:

Закон о коллекторах регламентирует как общаться с должниками.

Также закон установил, что коллектор и должник могут подписать соглашение на другие способы связи, которые будут удобны обеим сторонам.

Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы.

После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.

Что запрещено делать коллекторам

Может, зазвонить должника до смерти?

Рассмотрим подробнее, какие ограничения предусматривает закон № 230-ФЗ. Коллекторам запрещено:

  • Звонить должнику чаще чем: 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
  • Взаимодействовать посредством ых или письменный сообщений чаще чем: 2 раза в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • Встречаться с должником лично чаще чем, 4 раза в месяц.

Коллекторам запрещено требовать возврата долгов с граждан, признанных банкротами, недееспособных, несовершеннолетних, инвалидов 1 группы и тех, кто проходит стационарное лечение.

Могут ли коллекторы угрожать должнику или его близким? Однозначно нет. Такие методы выбивания долгов как:

1.      Угрозы здоровью и жизни и применение физической силы;

2.      Угрозы порчи имущества и его порча;

3.      Опасные для здоровья и жизни действия;

4.      Запугивание и другие методы психологического давления на должника и его близких;

5.      Передача данных о должнике третьим лицам;

Полностью под запретом с точки зрения закона.

По закону о коллекторах – позвонил раз в день и что? Дальше чем заниматься?

Коллекторам разрешено звонить на место работы должника, но для того, чтобы удостовериться, что он действительно там работает, а не для распространения угроз и информации о долге работника.

С 22 часов до 8 утра коллекторам запрещено звонить, писать и другими способами контактировать с должником. В выходные и праздничные дни время «неприкосновенности» с 20 до 9 утра. Все звонки от агентств должны производиться с зарегистрированных на их организацию номеров.

При контактах с должником коллекторам запрещено давать ему заведомо ложные сведения о сроках платежа, сумме долга и последствиях неуплаты.

Что делать, если звонят коллекторы

Или можно обанкротиться! Тоже помогает.

Если звонящие вам коллекторы нарушают требования закона, о которых мы говорили выше, то вы в полном праве подать жалобу в правоохранительные органы.

Подача жалобы осуществляется в зависимости от характера нарушений также в такие надзорные органы, как ФССП, НАПКА, Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и так далее.

Закон устанавливает меры пресечения для агентств, которые нарушают закон. Административная ответственность для юр. лиц от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или приостановление деятельности на 90 суток.

Если действия коллекторов противоречат закону уже не первый раз или повлекли за собой вред здоровью людей или имуществу, то коллекторскому агентству грозит такая мера наказания как исключение из государственного реестра.

    Андрей Иванов

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/zakon-o-kollektorakh-v-2021-go/

Постоянно звонят коллекторы, что делать в [actual_year]? – БФ

Коллекторы звонят родственникам что делать 2021

От ситуации, когда нечем платить кредит, никто не застрахован. В целях собственного комфорта и безопасности стоит знать, что делать, если звонят коллекторы, а также когда коллекторам разрешается звонить, и как им поступать категорически запрещено.

Правило 1: Коллекторы в корне отличаются от судебных приставов

Нередко возникают ситуации, когда коллекторы звонят и угрожают описать, арестовать или изъять имущество в счет погашения долга. По закону у них нет прав на такие действия — более того, они попадают под разряд уголовно наказуемых. Поэтому важно научиться давать коллекторам отпор.

Если коллекторы звонят по кредиту, что нужно делать:

  1. Коллектор обязан представиться: ФИО, название агентства, адрес. Запишите эти данные.
  2. Узнать, о какой именно задолженности идет речь. Весь нередки ситуации, когда они беспокоят человека по постороннему долгу. Вашим основным шагом в вопросе, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту, будет обращение в офис агентства. Нужно сообщить руководству, что это не ваш долг, и потребовать удалить номер из базы должников.
  3. Узнать основания для предъявляемых требований к погашению задолженности. Коллекторы могут работать как по договору цессии (переуступки прав долга), так и просто по найму — по доверенности от банка или агентскому договору.

    При цессии они выкупают долг и становятся кредиторами, вместо банка. Узнайте реквизиты договора цессии или агентского договора и обязательно проверьте эту информацию — позвоните на горячую линию в банк или МФО. Копию документа о передаче долга обязаны предоставить должнику.

    Потребуйте отправить заверенные копии документов на ваш почтовый адрес, а если коллекторы пришли домой — попросите сначала ознакомиться с документами.

  4. Направить в офис заявление об отказе от звонков, чтобы общаться с коллекторскими службами только путем почтовой корреспонденции. Заявление отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении или при личном посещении офиса. В нем следует указать, что вы выбираете общение в формате почтовой переписки: без возможности телефонных переговоров и личного общения.

Если после подачи заявления коллекторы продолжают названивать, можно смело подавать жалобу. Куда жаловаться, рассказываем ниже.

Часто коллекторы приходят на дом к должнику, общаются с родственниками или соседями, грозят описью или изъятием имущества. Делать это им запрещено законом — обращать взыскание на имущество могут только сотрудники ФССП.

Правило 2: Звонки от коллекторов строго регламентированы

Вам стоит знать, в какое время могут звонить коллекторы — это позволит избежать назойливого общения. По закону коллекторам разрешается совершать не более одного телефонного звонка в сутки и не больше 2 звонков в неделю. Помимо ограничений, насколько часто могут звонить коллекторы, законодательно установлены жесткие временные интервалы:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Помимо этого, закон о коллекторах разрешает отправлять должникам максимум 16 электронных писем или СМС за месяц. Прислали лишнюю смс — можно жаловаться.

Правило 3: Информация о вашем долге конфиденциальна

Итак, сколько раз могут звонить коллекторы, и до скольки они могут совершать звонки, мы разобрались. Теперь выясним, с кем им общаться относительно долга, и имеют ли право коллекторы звонить на работу.

Согласно закону, коллекторы могут общаться исключительно с:

  • должником;
  • его поручителем;
  • официальным представителем (адвокатом, юристом).

Если коллекторы звонят родственникам, работодателю, общаются с коллегами, соседями или родными, это нарушает закон о защите персональных данных.

Они также не вправе публиковать информацию о вас и вашем долге: сообщения на стене в ВКонтакте, в Фейсбуке или в подъезде — незаконное распространение конфиденциальных данных. Как и звонки посторонним людям, это повод для заявления в Роскомнадзор (образец ниже).

Коллекторы имеют право с вами общаться, если вы не оформите отказ от взаимодействия

Но угрожать, хамить, обещать описать и продать имущество, портить вашу собственность они не могут. Если коллекторы переходят установленные законом рамки — жалуйтесь!

Куда пожаловаться на коллекторов

Основным органом, куда жаловаться на их действия, станет ФССП — служба осуществляет надзорный контроль над деятельностью коллекторских агентств. Кроме того, жалобы принимает:

  • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — НАПКА. Действенный и оперативный метод, если с вами работает серьезное агентство. Напка принимает жалобы онлайн и проверяет в течение 7 дней;
  • финансовый омбудсмен;
  • Роскомнадзор или Роспотребнадзор;
  • Центробанк;
  • полиция или Прокуратура РФ.

Выбор, куда обращаться, целиком зависит от вас. Но если сильно достали коллекторы, если угрожают или шантажируют, портят имущество — наиболее эффективным станет обращение в Прокуратуру.

Обратите внимание! Целесообразно жаловаться в Центробанк в 2 случаях:

— если МФО или банк неправомерно продали долг коллекторам. К примеру, вы подавали заявление о запрете на передачу долга третьим лицам, или в договоре вообще не оговорено, что банк или МФО вправе продавать право требования.

— если банк или МФО не продал долг, а коллекторы донимают вас на основании агентского договора.

В этом случае обращение в ЦБ будет вполне эффективным: банки следят за репутацией, и предупреждение от ЦБ вернет взыскание в правовое русло.

Не знаете, как правильно пожаловаться на коллекторов? Закажите звонок юриста

Не платить коллекторам из-за коронавируса

Если из-за пандемии вы попали в тяжелое финансовое положение:

  • сокращение на работе,
  • снижение доходов ИП или самозанятого,
  • не платят серую зарплату,
  • работодатель заставил написать заявление на неоплачиваемый отпуск,
  • и другие причины,

не прячьтесь от коллекторов, заявите об этом прямо! НАПКА опубликовала обращение, что пострадавшим от коронавируса можно пересмотреть график платежей или даже списать часть задолженности. Вот текст заявления:

Обращение НАПКА к должникам в условиях пандемии коронавируса

Если долг действительно существует, и уже есть решение суда, — с коллекторами придется считаться. Сейчас хороший повод списать часть долга и договориться о приемлемом графике погашения.

Как избавиться от коллекторов

Существуют 3 способа избавления от коллекторов:

  • полное погашение задолженности;
  • передача документов по долгу в суд;
  • банкротство гражданина.

Если по долгу еще не было суда — в ответ на звонки и требования погасить долг отправляйте коллекторов в суд. В суде будут проверяться все документы, а вы сможете просить о снижении неустойки. В случае с МФО это может быть значительное списание процентов. Но сам займ все же останется на вас.

Банкротство физических лиц позволит списать долги: как перед коллекторами, так и перед финансовыми организациями. И если нет денег на оплату задолженностей, то это станет законным решением для должника, избавляющим его от неподъемных финансовых обязательств.

Узнать больше о банкротстве или получить профессиональную защиту от коллекторов вы можете, обратившись к юристам нашей компании. Мы подберем оптимальную схему избавления от долгов, расскажем о вариантах общего и упрощенного банкротства.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/zvonyat-kollectori-chto-delat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.