Добровольное мед страхование это

Содержание

Что такое ДМС и как им пользоваться

Добровольное мед страхование это

Бывают ситуации, когда государственные лечебные учреждения не могут предоставить бесплатную и в то же время квалифицированную медицинскую помощь. Чтобы покрыть расходы на лечение, можно сделать полис добровольного медицинского страхования и лечиться в частных клиниках. О добровольном медицинском страховании, его видах, плюсах и минусах читайте далее.

Что такое добровольное медицинское страхование

Договор о добровольном медицинском страховании представляется собой не что иное, как страховку на случай заболевания, травмы или других проблем со здоровьем.

Соответственно, полис ДМС стоит получать людям, которые предполагают возникновение проблем со здоровьем, работают на напряженной и травмоопасной работе или тем, кто просто не хочет сидеть в очередях бесплатных больниц и подвергать себя риску заражения коронавирусом.

Работает система следующим образом: страховая компания договаривается с авторитетным медицинским учреждением, определяет условия обслуживания застрахованных лиц. После чего застраховавшемуся гражданину выдается полис, на основании которого он проходит лечение при возникновении заболевания или травмы.

Порядок оформления ДМС предусмотрен гражданским законодательством. В силу п. 1 ст. 160 и пп. 1 и 2 ст. 940 ГК РФ для получения медицинской страховки достаточно заключить договор и оплатить страховую сумму. Документ составляется в письменном или электронном формате.

Виды ДМС

Страховку может оформить любой дееспособный гражданин Российской Федерации, а также юридические лица и иностранцы, имеющие временную прописку на территории страны.

По способам оплаты можно выделить три вида ДМС:

  1. Компенсационный. Предусмотрен для физических лиц. Деньги переводятся в больничное учреждение пациентом, после чего он предоставляет страховой компании чек и другие бумаги, подтверждающие расходы, а взамен получает финансовое возмещение.
  2. Восстановительный. Страхователь платит указанную в договоре сумму, а при наступлении страхового случая деньги на выздоровление переводятся из накоплений, при этом после расторжения договора остаток капитала возвращается страхователю.
  3. Безвозвратный. Это базовая форма, используемая большинством работодателей. Ее суть в том, что средства вносятся на медобслуживание трудового коллектива, а часть финансов уходит на оказание медицинских услуг, но неизрасходованные деньги остаются у компании. Размер страховых взносов для всех одинаковый, а помощь получает нуждающийся.

Также полисы отличаются в зависимости от порядка их оплаты — единовременного или в рассрочку, по количеству застрахованных — индивидуальные и коллективные, по сроку действия — краткосрочные и долгосрочные.

Что дает полис ДМС

При заключении договора оговаривается полный перечень врачебных услуг, на которые может претендовать гражданин, получивший полис. Обычно соглашение предусматривает оказание амбулаторной, стационарной, стоматологической, скорой и неотложной медицинской помощи. Стороны сделки могут указать и другие условия.

Таким образом, по договору медицинского страхования можно получить такие же услуги, как в государственной клинике, а также дополнительные, в зависимости от программы.

Например, продвинутый пакет может включать: прямой доступ во многие медицинские учреждения, сдачу анализов без ограничений, физиопроцедуры, лечение в санатории, посещение специалистов узкого профиля: дерматолог, проктолог, маммолог.

Плюсы и минусы ДМС

Положительные и отрицательные стороны в добровольном медицинском страховании можно разграничить в зависимости от того, кем заключается договор.

В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе о НДФЛ-вычетах на лечение и страховку. Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно. Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+.

Плюсы:

  • Сам факт наличия полиса для работника, без необходимости его самостоятельного оформления.
  • При оформлении полиса на работе в случае проблем со здоровьем их можно решить без бумажной волокиты и других недостатков государственных больниц;
  • Работник, как правило, не платит за полис из своего кармана, всё оплачивается за счет работодателя.

Минусы:

  • Перечень услуг зачастую различается в зависимости от должности и стажа работника. Чем более компетентен и опытен сотрудник, тем лучше лечебные условия.
  • Новым сотрудникам ДМС в первое время не оформляется. Срок допуска наступает через три и более месяцев.
  • Работодатель сам определяет пакет услуг, предоставляемых по ДМС, при этом если сумма лечения будет превышена, остаток должен погасить пациент.

Приобретение страховки в индивидуальном порядке

Плюсы:

  • Главное преимущество — это возможность самостоятельно выбрать все необходимые компоненты и условия программы страхования. Важно уточнить существенные условия договора в соответствии со ст. 942 ГК РФ.
  • Приобретение полиса ДМС приравнивается к тратам на лечение. При оформлении полиса за свой счет на себя, супруга, несовершеннолетних детей или престарелых родителей, в силу ст. 219 НК РФ, полагается налоговый вычет — 13%.

Минусы:

  • Страховые организации без особой охоты заключают договоры ДМС с физлицами. Это связано с тем, что компания не хочет нести убытки, когда гражданин платит незначительную сумму за страховку, а лечится на гораздо большую. Поэтому страхователя просят заполнить анкету, и если будет определено, что у него плохое здоровье, он употребляет алкоголь, ведет нездоровый образ жизни, страховая значительно повышает коэффициент оплаты по договору.
  • Необходимость лично оплачивать страховой полис.

В «КонсультантПлюс» есть готовые решения, в том числе о том, как заключить договор ДМС. Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно. Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+.

Как пользоваться полисом ДМС

Порядок распоряжения полисом добровольного медицинского страхования определяется в договоре. Кроме того, правила размещены на интернет-сайте конкретной страховой компании. В связи с этим стоит внимательно изучить эти условия.

Полис ДМС чаще всего используется следующим образом:

  1. При возникновении заболевания, осложнения, хронического обострения, травмы, отравления или по другим основаниям, предусмотренным договором, необходимо обратиться в медицинское учреждение.
  2. В клинику нужно представить полис ДМС, паспорт, для ребенка — свидетельство о рождении и документ, удостоверяющий личность родителя. Также можно вызвать врача на дом, если эта услуга оговорена в соглашении со страховой компанией.
  3. После регистрации оказывается медицинская помощь.

Медучреждение не будет бесплатно предоставлять услуги лечения, которые не предусмотрены договором страхования.

Что входит в ДМС

Врачебная помощь по полису ДМС зависит от того, какая программа выбрана страхователем. Как правило, выделяют базовую, расширенную и полную категории. Каждая включает разный перечень услуг.

Так, если базовая категория предусматривает такие же процедуры, как и в обычной больнице, то в полный пакет помимо основных услуг включены дорогостоящие анализы, госпитализация в отдельные люксовые палаты, стоматологическое отбеливание, протезирование, имплантация, принятие родов, услуги психотерапевта, обследование.

Каждая страховая организация определяет свои тарифы и перечень оказываемых услуг по ДМС.

* * *

Добровольное медицинское страхование — это хорошее решение для людей, имеющих деньги и проблемы со здоровьем. Главное при заключении сделки ДМС — изучить все условия, предлагаемые страховой компанией, и лишь потом подписывать документ.

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Медстрахование».

* * *

Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/chto-takoe-dms-i-kak-im-polzovatsia-5fdf729527ce98245af3e365

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – все что нужно знать в РФ 2021 год

Добровольное мед страхование это

Здоровье – самое ценное, что есть у каждого из нас. Понимая это, многие люди стараются оформить медицинскую страховку, чтобы в любой ситуации быть уверенными в оказании медицинской помощи.

В России существует система бесплатного медицинского обслуживания, которую оказывают гражданам по полису ОМС, однако она оставляет желать лучшего.

Многочисленные очереди в кабинеты к специалистам, дефицит квалифицированных врачей в государственных детских поликлиниках, устаревшее оборудование, отсутствие оперативности в оказании медицинской помощи – всё это приводит к тому, что люди зачастую выбирают альтернативное медицинское обслуживание. Реализовать это можно за счёт ряда страховых компаний, предлагающих всем гражданам оформить полис ДМС.

Что такое ДМС?

Добровольное медицинское страхование – это разновидность персонального страхования, гарантирующего оказание медицинской помощи в лечебно-профилактических учреждениях, которые предусмотрены договором страхования. Медицинские услуги по полису добровольного страхования включают в себя следующие виды помощи:

  • диагностическую;
  • лечебную;
  • профилактическую;
  • реабилитационную;
  • стоматологическую.

При необходимости данный полис может быть оформлен для покрытия исключительно критических заболеваний, которые требуют дорогостоящего лечения.

Суть добровольного медицинского страхования заключается в том, что страхователь заключает договор с выбранной им страховой компанией, самостоятельно подбирает перечень медицинских услуг.

Типы ДМС

Полисы ДМС бывает 2 типов:

  • Индивидуальные, или ДМС физических лиц. Это добровольное медстрахование детей, взрослых, пожилых и будущих мам. Оформляется такой полис в индивидуальном порядке каждому обратившемуся в СК человеку.
  • Корпоративные, или ДМС юридических лиц. Это медстрахование сотрудников организаций. Такой полис обычно входит в состав соцпакета работника и служит эффективным методом мотивации персонала в компании.

На какую медпомощь может рассчитывать страхователь?

Объём медицинской помощи, перечень доступных для лечения клиник, сопутствующих услуг и разновидности дополнительных опций отличаются в зависимости от пунктов договора ДМС. Все условия предусмотрены разработанными комплексными программами СК и утверждены заранее.

Какие услуги включаются в стандартную программу ДМС? Базовая программа ДМС, как правило, включает наиболее востребованный объём медицинских и немедицинских услуг, а именно:

  • экстренное и плановое амбулаторное обслуживание;
  • приёмы и консультации врачей-специалистов, включая выезд на дом;
  • диагностические исследования не инвазивного характера;
  • анализы и инструментальные исследования;
  • лечебные процедуры;
  • физиотерапию;
  • оперативную помощь;
  • анестезиологическую помощь;
  • скорую помощь;
  • экстренную госпитализацию.

Какими услугами можно дополнить полис?

Базовую программу добровольного медстрахования можно дополнить другими опциями, например, такими как:

  • стоматологическая помощь (терапевтическая и хирургическая, приёмы и консультации специалистов, зубопротезирование, диагностика, физлечение.
  • косметологические процедуры (лицевая хирургия, отбеливание зубов, консультации профильных специалистов, мануальная терапия).
  • лечение критических заболеваний, например, онкологии, гепатитов;
  • экстренная помощь при выявлении бешенства, столбняка, вирусного энцефалита и т.д.

Персональные опции подразумевают:

  • расширение списка клиник;
  • лечение за рубежом;
  • зубопротезирование и т.д.

Что не покрывает страховка ДМС?

В базовую программу ДМС обычно не входит оказание медицинских услуг по лечению следующих заболеваний:

  • врождённых и наследственных;
  • эпилепсии и психических заболеваний;
  • наркомании, алкоголизма;
  • туберкулёза;
  • сахарного диабета;
  • хронического гепатита;
  • заболеваний, требующих экстракорпоральных методов лечения;
  • опасных инфекций, требующих соблюдения строгого карантина;
  • облучения радиацией и др.

Стоимость полиса ДМС

На стоимость страховки ДМС влияют:

  • пол, возраст;
  • состояние здоровья;
  • сфера деятельности страхователя (отсутствие либо наличие в работе риска);
  • перечень медицинских услуг, входящих в программу;
  • список включённых в полис клиник.

Единой цены на ДМС физлица не существует. К примеру, мужчина 30 лет, желающий пользоваться списком услуг по ДМС, включающим услуги стоматолога и других врачей, может заплатить за полис:

  • от 15800 рублей – в компании «Росгосстрах»;
  • от 18000 рублей в СК «Ренессанс-Страхование»;
  • от 22300 рублей –в «Ресо-Гарантия».

Как оформить ДМС физлицу и стоит ли это делать?

Начинать нужно с выбора страховой компании. На территории РФ их несколько десятков, но лучше отдать предпочтение авторитетной организации. Крупные страховщики не только более надёжные, но и часто делают скидки или проводят различные акции, которые позволяют сэкономить.

Выбрав компанию, изучите все предлагаемые страховые программы. Не стоит ориентироваться лишь на ту информацию, которая размещена на сайте СК, посетите офис или пообщайтесь с менеджером по телефону. Таким образом вы выявите «подводные камни» определённого полиса ДМС или его дополнительные возможности.

Для подписания договора ДМС физлица понадобятся:

Возможно, что сотрудники СК потребуют у потенциального клиента какие-либо медицинские свидетельства или результаты обследований.

После оформления договора и внесения оплаты страхователь получает на руки полис ДМС.

Как оформить ДМС для сотрудников?

Каждый грамотный руководитель организации понимает, что привлечь ценные кадры только одной зарплатой непросто. Сегодня очень актуальны различные соцпакеты, частью которых являются страховки ДМС.

Если работодатель решится на приобретение для своих сотрудников коллективной страховки, ему следует оценить все предложения на рынке в сфере ДМС и выбрать страховщика. После этого нужно письменно обратиться в СК, выразив желание заключения специального соглашения в пользу третьих лиц.

Важно! Страхователем в данном случае будет выступать работодатель, но пользоваться страховкой вправе только его сотрудники. Налоговый Кодекс России позволяет учесть оплату такой страховки в расходах компании.

Однако изначально обязанность работодателя по обеспечению полисом ДМС должна быть предусмотрена договором (трудовым или коллективным). К расходам добавляются только те суммы, которые были выплачены в пользу сотрудников.

Существует предел перечисленный – это 6% от суммы затрат по оплате труда.

Необходимо учитывать тот факт, что для получения налоговых льгот страховое соглашение не может быть оформлено на срок менее 1 года. Обратить внимание нужно также и на зачисление страховых взносов в расходную статью.

НК РФ указывает на то, что оформление страховки ДМС для сотрудников позволяет работодателю воспользоваться налоговыми льготами. Однако для этого необходимо грамотно оформить не только страховой, но и трудовой договоры.

В договоре с работником необходимо прямо указать на обязанность работодателя застраховать своего сотрудника по программе ДМС.

В страховом договоре обязательными пунктами являются:

  • сведения о страховщике, страхователе и застрахованных работниках;
  • предмет страхования;
  • права и обязательства сторон;
  • ответственность за неисполнение условий договора;
  • срок действия;
  • сумма страхования и премия;
  • порядок выплаты возмещения;
  • порядок оплаты страховых взносов.

Где можно оформить полис ДМС?

Сегодня большинство СК, предлагающих услуги по ДМС, предлагают оформлять индивидуальные и корпоративные медстраховки. Лучшие предложения в сфере корпоративного страхования можно обнаружить у следующих компаний:

  • АльфаСтрахование;
  • Согаз;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • Ренессанс;
  • Росгосстрах;
  • Согласие-Вита;
  • Уралсиб;
  • МетЛайф;
  • Чулпан;
  • АСКО;
  • Альянс;
  • Жасо-Лайф;
  • СиВ Лайф;
  • Сосьете Женераль и другие.

Что касается личного медстрахования, то лидером рынка РФ является компания Сбербанк страхование.

Итак, страховка ДМС является дополнительной гарантией по оказанию качественных медицинских услуг гражданам РФ. На здоровье никогда не стоит экономить, потому что это главная ценность каждого человека. Так почему бы не воспользоваться услугами полиса ДМС?

Источник: https://strahovka365.ru/midic/dobrovolnoe-meditsinskoe-strahovanie-dms.html

Не знаете, что это полис ДМС, как он выглядит и что означает? Тогда вам – к нам!

Добровольное мед страхование это

Для каждого человека, проживающего на территории Российской Федерации, существует система обязательного медицинского страхования (ОМС). Но не всегда нас устраивает качество обслуживания, которое предоставляет бесплатная медицина.

В таком случае следует воспользоваться платной медициной и получить полис добровольного медицинского страхования (ДМС).

Что это такое?

Полис ДМС – это официальный документ, который выдает страховая компания при подписании договора об оказании определенных медицинских услуг.

Благодаря страховке по полису ДМС можно воспользоваться помощью в любом лечебном учреждении, входящем в список участвующих в вашей страховой программе. Кроме того, существуют услуги вызова врача или скорой помощи на дом.

Что лучше, ОМС или ДМС?

Расшифровка аббревиатуры

Расшифровка ДМС – это добровольное медицинское страхование.

В свою очередь, медицинское добровольное страхование – это вид отношений, выраженный в договоре, между страхователем и страховщиком, направленный на получение платной медицинской помощи при наступлении определенны страховых событий, за счет денежных средств фондов, формируемых из вносимых страхователями взносов.

Простыми словами, заплатив за полис ДМС, страхователь защитил себя от оплаты определенных медицинских услуг. Но только в случаях, которые являются страховыми, согласно программе купленного полиса.

Выгода страховщика в том, что полис купит, условно, сто человек, а страховое событие, подходящее по всем критериям договора, наступит у одного.

Система ДМС – это комплекс платных медицинских услуг, объединенных программой страхования, и направленных на достижение баланса интересов обеих сторон: страховой компании и клиента.

Статья про закон о ДМС ►►

Основные виды

Использование полиса ДМС в медицине осуществляется по желанию застрахованного лица.

Например, полис ДМС может выглядеть так

Чтобы получить полис ДМС, необходимо обратиться в страховую организацию.

Далее заключить договор, предварительно договорившись о программе, размере страховых выплат и сроке действия документа.

При выборе страховой компании следует изучить информацию о ней на официальном сайте в интернете, ознакомиться с отзывами клиентов.

Очень важно наличие у страховщика действующей лицензии!

Добровольное страхование бывает индивидуальным (частным) или коллективным (корпоративным).

Первый вид может быть дополнительным (частично покрывает расходы предоставляемой медицинской помощи) и самостоятельным (все расходы покрываются полностью). Обычно такое мед страхование человек выбирает для себя лично.

Что дает полис ДМС физическим лицам ►►

Второй видиспользуется при выборе страховки для группы лиц. Чаще всего они являются сотрудниками одной организации, руководитель которой и заключает страховой договор со страховщиком.

Что входит в базовую программу?

Перед заключением договора ДМС со страховой организацией необходимо выбрать набор услуг, которые будут вам оказываться в медицинских учреждениях.

Существуют базовая и расширенная программы полиса добровольного медицинского страхования.

Обычно, в первую входят следующие виды услуг:

  • амбулаторное обслуживание
  • стандартные обследования и процедуры
  • посещение поликлиник из списка участвующих в программе ДМС
  • вызов врача на дом
  • вызов скорой помощи на дом
  • услуги базовой стоматологии (установка пломб, рентген, лечение каналов)
  • госпитализация и лекарственные средства

При составлении списка услуг, которые будут входить в вашу страховую программу, следует уточнить наличие так называемых “скрытых услуг”, в которых у застрахованного не будет необходимости, но которые повышают стоимость получения такого полиса.

Все услуги, которые входят в Программы ДМС ►►Или так

Что он дает: плюсы и минусы

Как и у системы обязательного медицинского страхования, у дополнительного также есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам полиса добровольного медицинского страхования можно отнести:

  1. Покупка подобного полиса обходится застрахованному лицу дешевле, чем посещение частных клиник время от времени. Это происходит потому, что страховая компания обеспечивает медицинскому учреждению хороший поток клиентов и получает за это от него оптовую скидку, в то время как страхователь оплачивает за полис строго фиксированную цену.
  2. Застрахованное лицо получает возможность пользоваться услугами сверх установленных программой обязательного медицинского страхования.
  3. Клиент страховой компании может подобрать услуги, необходимые лично ему, от вида которых будет зависеть размер страховых выплат.
  4. Полис, полученный от представителя страховой организации, гарантирует более вежливое отношение специалистов, качественные услуги, отсутствие очередей и использование современных технологий.

Полный анализ плюсов и минусов ДМС ►►

Минусов тоже несколько:

  1. Полис ДМС имеет ограниченный срок действия, который необходимо продлевать.
  2. Обслуживание застрахованных лиц ведется только в определенных лечебных заведениях, их список обычно прилагается к договору.
  3. Есть риск навязывания клиентам услуг, которые им не нужны.
  4. Услуги, предоставляемые страховой организацией, не бесплатны.

Не все люди могут заключить договор ДМС. Обычно, к таким категориям лиц относятся следующие:

  • престарелые;
  • неизлечимо больные люди;
  • люди с тяжелыми заболеваниями, такими как ВИЧ, СПИД.

Читать про Договор ДМС ►►

как он выглядит?

Фото полиса ДМС

Полис ДМС, который выдают страховые компании, представляет собой бумажную многостраничную версию договора с приложениями.

Договор подписывается в двух экземплярах обеими сторонами:представителем страховой компании и клиентом.

Кроме этого, многие компании выдают добровольный медицинский полис страхования, который выглядит как пластиковая карточка. Ее преимуществом является то, что она маленькая, таким образом ее удобно носить с собой.

На карточке полиса обязательно должны быть указаны ФИО застрахованного лица, номер полиса и дата страхования.

Как выглядит полис ДМС можно увидеть на следующих изображениях. Как правило, у каждой страховой компании свое оформление полиса.

Подробное описание

Спрашивают: “Что это “полюс” ДМС?”. “Вот он, например!” – отвечаем!

Полис добровольного медицинского страхования представляет собой пластиковую карточку или обычный бумажный бланк, на котором обязательно должны быть указаны ФИО застрахованного лица, номер полиса и дата страхования.

Также на ней указывается наименование страховой организации и ее контакты.

Чтобы получить медицинские услуги необходимо предъявить Полис ДМС в клинике.

Кроме этого вы должны получить оригинал договора о добровольном медицинском страховании. Он обычно подписывается в двух экземплярах, вместе со всеми приложениями к нему.

Важно понимать, что полис ДМС не имеет строгого государственного образца. Поэтому у разных компаний может отличаться кардинально.

От бумажного бланка до современной пластиковой карты с фотографией и чипом.

Читать про оформление полиса ДМС ►►

Интересное видео от Ресо про полис ДМС. Хоть и нахваливают себя, но получить базовое представление о том, что можно получить по полису ДМС, можно. Смотрите:



Каким законом регламентируется?

Встречаются и обычные бумажные варианты полисов ДМС

В настоящее время добровольное мед страхование в Российской Федерации регулируется двумя законами.

Это Гражданский кодекс и Закон №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В Гражданском кодексе в статье 927 идет речь о том, что страхование должно производится на основе специального договора, заключающимся между двумя сторонами: страховой организацией (страховщиком) и физическим либо юридическим лицом (страхователем).

В статьях 934 и 940 упоминается о так называемом “договоре личного страхования”. На основе этого договора при наступлении страхового случая страховщик должен оплатить медицинские услуги оказываемые для застрахованного лица, причем стоимость этих услуг не должна превышать размер страховой суммы.

В свою очередь страхователь обязуется выплачивать страховые взносы. Договор добровольного медицинского страхования всегда заключается в письменном виде.

Статья 942 ГК РФ содержит основные условия договора, такие как:

  • информация о застрахованном лице
  • виды страховых случаев
  • размер суммы страхования
  • срок действия договора

Статья про Закон о ДМС ►►

В 943 статье ГК РФ говорится, что условия договора определяются правилами, действующими в страховой организацией, а ее представитель и страхователь могут договориться об изменении этих правил и внесении поправок в договор.

Что касается Закона №4015-1, то в нем речь идет о вопросах, касающихся цели страхования и участников страховой деятельности.

Также в этом документе даются определения таким понятиям, как страховой риск, финансовое обеспечение страховщика, страховая премия, сумма, тариф. Согласно этому закону правила страхования должны соблюдаться обеими сторонами, заключающими договор.

Как получить лечение по дополнительному медицинскому страхованию?

Читать, как использовать полис ДМС ►►Некоторые компании совмещают полис и договор страхования ДМС

Чтобы получить услуги по полису ДМС в медицине, достаточно лишь обратиться в медицинское учреждение, которое входит в страховую программу и записаться на прием к специалисту.

Самая доступная базовая программа добровольного медицинского страхования позволит вам обратиться за консультацией к терапевту или другому врачу.

Иногда туда могут входить базовые услуги стоматолога.

Не следует забывать о сроке действия вашего полиса ДМС.

Нужно помнить о том, что документ с истекшим сроком действия необходимо вернуть страховой организации, если вы не собираетесь его продлевать.

Здоровье не купишь, однако можно приобрести полис дополнительного медицинского страхования и пользоваться качественными услугами специалистов и достижениями современной медицины.

Узнать про полисы ДМС для мигрантов ►►

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/chto-eto-i-kak-vyglyadit.html

Добровольное медицинское страхование: как оформить ДМС

Добровольное мед страхование это

Здравствуйте! В этой статье расскажем о добровольном медицинском страховании.

Сегодня вы узнаете:

  1. В чем суть системы добровольного медицинского страхования;
  2. Какие виды действуют в РФ;
  3. Какие компании предлагают такую услугу для граждан.

На сегодняшний день разные виды страхования приобретают все большую популярность. И сегодня мы поговорим об уникальном виде – ДМС. Он отличается от других видов, обладает присущими только ему чертами. Все это и обсудим далее.

ДМС: что это такое

Для любого человека важно его здоровье. Но все мы не застрахованы от случайных травм, пищевых отравлений и прочих неприятных моментов. Медицинское страхование помогает свести к минимуму последствия таких ситуаций.

Полис обязательного страхования есть у каждого. Но прибегая к бесплатной медпомощи мы не всегда получаем ее на высоком уровне. Особенно эта проблема актуальна для регионов страны.

Вдаваться в подробности не станем, отметим только, что многие люди отдают предпочтение платным медицинским услугам. Наличие платного полиса позволяет избежать стояния в очередях и долгого ожидания процедур.

ДМС – это добровольное медицинское страхование, включающее в себя платную скорую помощь, возможность обращения в клинику бизнес-класса и так далее.

Кто выступает страхователем

Страхователями могут быть физлица, а также юрлица, которые занимаются страхованием работников в своей компании.

Преимущества и недостатки ДМС

Плюсы:

  • Врачи и персонал более внимательно относятся к пациентам;
  • Все необходимые инструменты и оборудование у врачей есть в полном объеме;
  • Вы можете выбрать любую клинику по своему желанию;
  • Не нужно стоять в очередях;
  • Можно выбрать удобное время приема.

Минусы:

  • Встречались случаи, когда доктора назначали явно лишние процедуры, чтобы получить больше прибыли;
  • Часто встречаются неопытные специалисты. Хотя это в равной степени относится и к муниципальным клиникам.

Что входит в страховой пакет

Если он стандартный, то предусмотрены следующие услуги:

  • Экстренная помощь стоматолога (протезирование в пакет не включено);
  • Вызов доктора на дом;
  • Вызов неотложной помощи (платно).

Полисом не могут быть покрыты следующие заболевания:

  • Онкологического характера;
  • Патологии психики и нервной системы;
  • Заболевания генетического и наследственного типа;
  • ДЦП;
  • ВИЧ.

Дмс для граждан других государств

В программе ДМС в течение последних двух лет участвуют иностранцы и трудовые мигранты. Полис они могут приобрести по низкой цене,предусмотрена неотложная и санитарно-медицинская помощь.

Если есть необходимость, можно приобрести более обширный пакет услуг.

Различия ДМС и обязательного страхования

Пакетов страхования существует много, но если предприятие является муниципальным, ДМС чаще всего там не осуществляют, повсеместно используется ОМС. Поэтому мы сейчас остановимся на отличиях двух этих процедур.

ОМСДМС
Помощь предоставляется в стандартном объемеПредусмотрено много дополнительных услуг
Программу страхования утверждает МинздравЧеловек в индивидуальном порядке решает, какую программу ему выбрать

Отметим, что и обязательное и добровольное страхование позволяет получить быструю медпомощь. Но какой именно вид страхования выбрать, решать только вам.

Причина для отказа в оказании услуг при наличии полиса ДМС

Основания для отказа могут быть следующие:

  • Перед тем как подписать договор, вы скрыли информацию о фактическом состоянии своего здоровья;
  • Наступление страхового случая связано с алкогольным или токсическим опьянением;
  • Вы получили травму в момент совершения противоправных действий;
  • Травма получена в результате попытки суицида.

Механизм действия программы ДМС

У этой системы есть сходство с процедурой обязательного страхования. Человек обращается в медицинское учреждение и получает необходимую помощь в нужный ему момент. Но обладатели полиса ДМС могут получить более высокий уровень обслуживания, при необходимости им предоставляются палаты с повышенным комфортом.

Даже если человек наблюдается в государственной поликлинике, он получает некоторые преимущества, о которых мы ранее уже упоминали.

Система ДМС позволяет клиенту посещать не только клиники в пределах территории РФ, но и проходить лечение за рубежом.

Часто различные компании используют полисы ДМС в качестве бонуса для своих сотрудников. Только в этом случае объем дополнительных услуг существенно ограничен.

Виды добровольного медицинского страхования

Действует много видов ДМС: страхование комплексного типа, страхование детей, страхование беременных женщин на период беременности и родов. Если же говорить о широком смысле ДМС, то оно делится на личное и коллективное.

Личное страхование

Каждый пункт полиса в этом случае прописывается и рассчитывается в сугубо индивидуальном порядке. Для заключения договора может быть предусмотрено прохождение дополнительного обследования у узких специалистов. Прежде всего, это страхование физических лиц.

Коллективное страхование

Эта услуга подразумевает страховку всего персонала конкретной компании. Заключается договор между страховой компанией и юрлицом, которое является клиентом.

Этот продукт довольно популярен, а условия договора сводятся к следующему:

  • Все застрахованные лица должны быть сотрудниками одной компании либо членами семей сотрудников;
  • Существуют ограничения по возрасту;
  • Список сотрудников может быть плавающим: уволенных исключают и включают вновь прибывших;
  • Страховую премию можно перечислять частями;
  • Есть ограничения по сумме страхования на одного работника, к примеру, не менее 20 000 рублей.

Преимуществами этого вида ДМС являются более лояльные условия для корпоративных клиентов, страхование обходится дешевле, чем индивидуальное. Во многом это зависит от того, какой страховщик будет выбран компанией.

Этапы оформления полиса ДМС

Выдавать полисы могут только те страховые компании, которые имеют лицензию на этот вид деятельности. Оформить полис можно, посетив офис компании лично, либо используя интернет.

А сейчас перейдем к пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем подходящую компанию.

Лицензированных компаний на территории РФ большое количество – есть из чего выбирать. Что касается условий и стоимости, то они отличаются, порой существенно. Выбирайте компанию, которая полностью соответствует вашим целям и пожеланиям.

Страхователи с опытом рекомендуют останавливать выбор на крупных компаниях, которые не один год занимаются данной деятельностью.

Шаг 2. Выбираем программу страхования.

Основных программ действует четыре:

  • Базовая;
  • Полная;
  • Расширенная;
  • Комбинированная.

В базовый пакет входят бесплатные консультации, осмотры и несколько видов терапии. Стоимость этого полиса не превышает 6000 рублей.

В расширенный пакет входят все услуги, представленные в базовом, только с бонусами. Вы сможете обратиться к любому доктору тогда, когда удобно вам, без очереди.

Полный пакет – самый затратный по финансам. Но и польза от него огромна: возможность лечиться в любой клинике на территории РФ, покрытие затрат на санатории, экстренная помощь и любые виды диагностики также в него включены.

Комбинированный пакет услуг клиент формирует сам. Выбирает нужные страховые услуги и включает их в контракт.

Шаг 3. Анализируем и подписываем договор.

Прежде чем вы подпишите договор, прочитайте его пункты. Не просматривайте бегло, а именно изучайте. Если что-то вам не нравится, настораживает, сразу выскажите это специалисту страховой компании. Платите за полис вы, а значит и на уступки компания, вероятнее всего, пойдет.

Шаг 4. Оплачиваем полис.

Оплата обычно принимается наличными, банковским переводом либо другим способом, которые предусмотрены компанией. Также существует возможность оплаты в рассрочку. Это оговаривается индивидуально.

Шаг 5. Получаем полис.

Полис в оригинале получаем в офисе страховой компании. Вступит в силу он приблизительно через 14 дней.

Расходы на полис ДМС: от чего они зависят

На стоимость любой программы страхования влияет несколько важных факторов. Остановимся на них подробнее.

  • В каком регионе проживает владелец полиса.

Стоимость полиса увеличивается, если вам оказывают медпомощь в другом городе либо вообще в другом регионе. Есть страховки, стоимость которых изначально завышена, они позволяют пользоваться медицинскими услугами независимо от места проживания.

  • Возрастная группа страхователя.

Чем клиент моложе, тем дешевле ему обойдется страхование. Это не затрагивает детей, так как их страхуют на особых условиях.

Начиная с 30 лет, при расчете стоимости полиса начинают использовать коэффициент возрастания. Если владельцу полиса больше 50 лет, то страхование обойдется в 1,5 раза дороже.

Страховка для мужчин также стоит больше, чем для женщин: мужчины имеют риски повышенного уровня для жизни и здоровья.

Если в вашу программу страхования включено много разнообразных услуг, стоимость полиса заметно увеличивается. К примеру, услуги стоматолога сразу повышают стоимость на 15 000 рублей.

Когда человек обращается за страховкой, а заболевание у него уже есть, ему могут просто отказать в услуге. Либо применить так называемый период ожидания. Если у клиента серьезное заболевание, это время может составить до полугода. А значит и стоимость полиса будет увеличена в разы.

Расходы страхователя оплачиваются строго в рамках суммы, которая установлена заранее. Чем больше сумма, тем больше стоит страховка. Сумма страховки может быть увеличена клиентом за отдельную плату.

Где оформить ДМС?

Сейчас предлагаем рассмотреть несколько компаний, которые предлагают услугу по добровольному медицинскому страхованию.

Согаз

Компания предлагает вашему вниманию несколько программ:

  • Пакет «Экономичный«;
  • Пакет «Универсальный«;
  • Пакет «Специальный«;
  • Спецпрограмма «Антиклещ«.

Возрастная аудитория для предоставления страховки очень широкая: от 1 до 81 года. При этом застраховано может быть не только одно физлицо, но и все члены его семьи.

Стоимость программ тоже разнообразна: от 35 до 85 тысяч рублей.

Альфа страхование

Страховщик с высочайшим уровнем обслуживания. Компания обладает большой сетью филиалов по всей стране. Программы для клиентов очень профессионально составлены, стоимость начинается от 5000 рублей. Программ действует несколько десятков.

Ингосстрах

Компания, которая работает на рынке с 50-х годов прошлого века. Полис можно заказать, используя мобильное приложение. У клиентов есть возможность получить страховку ДМС при ДТП.

Компания сотрудничает с большим количеством частных и государственных клиник.

Росгосстрах

Является старейшей страховой компанией РФ. Предлагает большое количество программ ДМС для различных категорий граждан.

ВТБ Страхование

Ест несколько уникальных страховых программ: например, помощь больным онкологией. Полис можно оформить быстро, не посещая офис лично.

Страховое агентство «Медстраховка»

Занимается сопровождением физлиц и корпоративных клиентов. Компания сотрудничает с крупными страховыми компаниями. Агентство подбирает своим клиентам самые выгодные программы страхования. Консультации для клиентов бесплатны.

Ошибки при выборе программы страхования

Добровольное страхование в нашей стране пока не достигло европейского уровня. Сведения о таком страховании у наших граждан часто ошибочные и неполные. Давайте остановимся на самых распространенных мифах о ДМС.

Я не нуждаюсь в ДМС, устраивает районная поликлиника.

В районных поликлиниках можно получить только минимальный набор услуг. А если понадобится сложная диагностика, ее нужно проходить платно.

Следует выбирать самую дорогую клинику.

Это далеко не так. Высокая стоимость услуг не означает, что качество услуг тоже будет высоким. В любой клинике главное – не стоимость, а то, насколько квалифицированный в ней персонал.

Если полис дешевый, покупать не стоит.

Это ошибка. Часто недорогие программы по страхованию компании предлагают, чтобы привлечь большое количество клиентов. К тому же, если состояние здоровья у вас нормальное, то базовой программы страхования будет вполне достаточно.

Способы сэкономить на ДМС

Любой гражданин имеет все шансы сократить расходы на медицинскую страховку. Как это сделать, подскажем мы.

Способ 1. Становитесь участником программы лояльности.

Часто страховые компании предлагают полисы со скидками по различным акциям либо сезонным предложениям. Можно заняться отслеживанием таких мероприятий и подобрать для себя вариант.

Способ 2. Посещайте ведомственные клиники.

Как правило, цены в них не накручивают, а специалисты там работают отличные. К тому же сейчас практически все ведомственные клиники принимают всех желающих.

Способ 3. Не включайте в страховку необязательные, но дорогие услуги.

Оценивайте персонал, который работает в клинике. А вот китайский массаж или шоколадные обертывания включать в договор вовсе не обязательно.

Способ 4. Ведите здоровый образ жизни.

Самый банальный совет. И при этом самый эффективный. Занимайтесь спортом, поддерживайте себя в хорошей форме. Так вы сэкономите и деньги и здоровью поможете.

Заключение

ДМС – это способ полноценной защиты здоровья и жизни человека. Если сравнивать с обязательным страхованием, то преимущества налицо.

Понятно, что платные услуги оказываются более качественно, а отношение к пациенту в платной клинике разительно отличается от бесплатной. Поэтому принимайте решение о том, что лучше именно для вас.

Источник: https://bfrf.ru/finance/dobrovol-noe-meditsinskoe-strahovanie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.